Финансовый план - это письменная стратегия, предназначенная для поддержания хорошего финансового состояния и достижения финансовых целей. Помимо контроля своего финансового положения, вы можете улучшить качество своей жизни, составив личный финансовый план, потому что это снизит неопределенность, предвидя возможные финансовые проблемы и будущие потребности. Многие люди разрабатывают финансовый план с помощью профессионального финансового консультанта, но вы можете сделать это самостоятельно, следуя рекомендациям финансовых экспертов, которые предлагают шестиэтапный процесс создания эффективного финансового плана.
Шаг
Часть 1 из 6: Определение вашего текущего финансового состояния
Шаг 1. Составьте список ваших текущих активов и пассивов
Активы - это активы, которые у вас есть, с определенной стоимостью, а обязательства - это сумма долга, которую вы должны погасить.
- Активы могут быть наличными или другими эквивалентами денежных средств, например: чеки и сберегательные счета, собственность, которой вы владеете, включая предметы в вашем доме и / или автомобиле, инвестиции в акции, облигации или пенсионные фонды.
- Обязательства включают в себя счета за расходы на проживание и долги, которые вы должны выплатить, например: автокредиты, жилищные ссуды, медицинские счета, задолженность по кредитной карте или долг фонда образования.
Шаг 2. Рассчитайте свой собственный капитал
Сложите все активы, а затем вычтите обязательства. Результат - ваша текущая чистая стоимость. Эта цифра будет указана как начальный баланс финансового плана.
Положительная чистая стоимость означает, что ваши общие активы превышают ваши общие обязательства, а отрицательная чистая стоимость означает обратное
Шаг 3. Организуйте финансовую отчетность
Создайте систему хранения налоговых отчетов, банковских счетов, информации о страховых полисах, договоров, квитанций, завещаний, нотариальных актов, прав собственности, счетов, инвестиционных предложений, счетов пенсионных фондов, доказательств платежей, ведомостей заработной платы, отчетов о выплатах по ипотеке и прочего документы с финансовыми операциями, которые вы делаете каждый день.
Шаг 4. Записывайте ежедневные поступления и выплаты или денежные потоки
Эта запись предоставит точную информацию о каждой транзакции расходования денег, а именно о повседневных привычках, которые влияют на текущий баланс чистой стоимости активов.
Часть 2 из 6: Установка финансовых целей
Шаг 1. Установите краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели
Каждый финансовый план должен иметь цель. Подумайте о том, какой образ жизни вы хотите прямо сейчас, в краткосрочной или долгосрочной перспективе, а затем запишите комплексные цели, охватывающие все аспекты вашей жизни. Например:
После определения цели покупки дома за счет экономии 1 000 000 индонезийских рупий в месяц вы понимаете, что краткосрочные цели могут способствовать достижению среднесрочных и долгосрочных целей, потому что в течение определенного времени вы можете купить дом, который является долгосрочным. цель, экономя каждый месяц
Шаг 2. Создайте план, соответствующий критериям «SMART»
SMART означает конкретный, измеримый, достижимый, ориентированный на результат и основанный на времени. Планы в соответствии с этими критериями помогают вам реализовать то, о чем вы мечтаете, посредством конкретных действий.
Шаг 3. Поразмышляйте о ценности своих финансовых убеждений
Как вы относитесь к деньгам и почему? Если вы считаете, что деньги важны, почему? Вам будет легче сформулировать финансовые цели, ответив на эти вопросы. Например: деньги важны, потому что вы хотите иметь много времени и финансовой свободы, чтобы вы могли осуществить свое желание поехать за границу. Понимание себя помогает вам определить и расставить приоритеты для достижения поставленных вами целей.
Шаг 4. Вовлеките в обсуждение всех членов семьи
Если у вас есть супруг (а) или вы уже состоите в браке, составьте личный финансовый план как семейный. Собравшись вместе, каждый член может передать ценность своих убеждений и целей. После этого принимайте финансовые решения на основе этих вещей.
- Если возникают разные приоритеты, спокойно обсуждайте их, пока обе стороны не договорятся о финансовых целях, которые станут общими приоритетами.
- Знайте, что есть люди, которые лучше управляют деньгами. Определите, кто отвечает за мониторинг семейного бюджета, или заключите соглашение, чтобы вы и ваш партнер могли вместе управлять финансами.
Шаг 5. Обдумайте все цели, включая желания, которые не похожи на финансовый план
Например: планирование отпуска в Европе сначала не кажется финансовой целью, но вам нужно собрать средства, чтобы иметь возможность путешествовать.
- Цели в интеллектуальном аспекте, например: непрерывное образование, посещение тренингов по лидерству, отправка детей в университет, посещение семинаров.
- Подумайте о способах получения дохода, например: решение продолжить карьеру, повысить свою компетентность для повышения по службе или сделать карьеру в новой области.
- Установите цели в отношении образа жизни, чтобы получать удовольствие и достигать желаемого качества жизни.
- Установите цель для выбора места жительства, например: аренда или покупка дома.
- Визуализируйте, каким будет ваш образ жизни после выхода на пенсию, а затем установите финансовые цели, чтобы вы могли прожить пенсию в соответствии с установленными вами стандартами.
Часть 3 из 6: Решение о других действиях
Шаг 1. Рассмотрите другие способы достижения ваших финансовых целей
В общем, доступные варианты делятся на 2 категории: использование существующих ресурсов по-новому или создание новых предприятий для получения дохода. Какой бы вариант вы ни выбрали, подумайте, хотите ли вы:
- Продолжая те же усилия.
- Развивайте постоянный бизнес.
- Измените текущее состояние.
- Ведение нового бизнеса.
Шаг 2. Помните, что определенных целей можно достичь разными способами
Например: если вы хотите сэкономить на поездке в Европу, избавьтесь от привычки пить кофе в кофейнях и готовьте его самостоятельно дома, чтобы ваши сбережения продолжали расти на 100 000 индонезийских рупий в неделю. Другой способ - приготовить печенье, а затем предложить его соседям или коллегам, а затем сохранить результаты для отпуска.
Шаг 3. Определите, влияет ли одна цель на другую
Помимо определения других способов достижения финансовых целей, вы должны учитывать влияние определенных целей. Например: вы хотите провести отпуск за границей, чтобы вести определенный образ жизни, но если подумать, продолжение обучения с целью изучения иностранного языка позволит вам путешествовать дешевле. Кроме того, вы можете работать за границей переводчиком или предпринимателем.
Часть 4 из 6: Оценка альтернатив
Шаг 1. Решите, как вы будете реализовывать финансовый план
Обдумайте свои условия жизни, убеждения и текущее состояние экономики.
- Сравните свое текущее финансовое состояние с желаемым (на основе категории, указанной на шаге выше). Выявив различия, сосредоточьтесь на определенных аспектах, составив финансовый план, чтобы приложить необходимые усилия.
- Решите практический путь. Подробные планы помогут вам достичь ваших целей, не чувствуя разочарования или перегрузки из-за менее конкретной повестки дня.
Шаг 2. Помните, что у каждого варианта будет альтернативная стоимость
Альтернативная стоимость - это возможность, которой вы должны пожертвовать, чтобы принять решение. Накопление на поездку за границу путем отказа от привычки покупать кофе стоит вам времени, планов и интересных разговоров с любимой кофеваркой.
Шаг 3. Прежде чем принять решение, исследуйте как ученый
Соберите как можно больше информации, а затем внимательно оцените данные. Например: если вы хотите инвестировать, изучите взаимосвязь между риском и доходностью. Учитывайте уровень риска и размер дохода, который вы получите, если вложение будет успешным. Стоит ли рисковать?
Шаг 4. Осознайте, что неопределенность - нормальное явление в повседневной жизни
Даже если вы провели тщательное исследование, параметры вашей жизни могут измениться. Вялые экономические условия, как правило, приводят к убыткам. Новая работа, о которой вы мечтали, оборачивается разочарованием как в личном, так и в профессиональном плане. Сделайте лучший выбор и помните, что при необходимости вы можете скорректировать свое решение.
Часть 5 из 6: Подготовка и выполнение финансового плана
Шаг 1. Помните конечную цель вашего финансового плана
После постановки целей, поиска альтернатив и их оценки запишите все способы, которыми вы хотите их реализовать. Обдумайте свое текущее состояние и затем установите наиболее реалистичную цель.
- Рассчитайте свой текущий капитал. Если ваши обязательства равны или превышают вашу текущую чистую стоимость, примите меры, чтобы изменить соотношение.
- Если вы решили, что хотите увеличить свой капитал, не забывайте, что выплата долга - хорошее вложение. Затраты на выплату процентов по относительно небольшому долгу со временем будут увеличиваться. Предотвратить более серьезные проблемы, выделив средства на погашение долга.
Шаг 2. Определите цель, которую вы хотите достичь на данный момент
Найдите баланс между краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными целями, чтобы вы могли планировать на ближайшие месяцы и годы.
- Сосредоточьтесь на увеличении темпов роста. Это определяющий фактор, позволяющий вам достичь цели.
- Быть реалистичным. Стратегии, которые вы оценили, не обязательно могут быть реализованы одновременно. Поэтому выберите несколько взаимно поддерживающих целей, чтобы все они были достигнуты и обеспечили результаты, поддерживающие реализацию других целей.
Шаг 3. Подготовьте бюджет на основе целей финансового плана
Зная величину чистой стоимости активов путем расчета суммы текущих активов и обязательств, используйте эту информацию, чтобы составить план работы в соответствии с принятыми вами решениями, а затем выполнять эти решения со всей ответственностью. Например: если вы решили сократить свой бюджет на потребление кофе до 80 000 рупий в месяц, чтобы сэкономить, запишите это число в свой финансовый бюджет.
Решение о поиске новой работы обычно трудно включить в бюджет, но оно должно быть записано в финансовом плане работы в качестве справочного материала, который необходимо учитывать
Шаг 4. Изучите возможность обращения за советом к финансовому консультанту
Даже если вы можете принимать собственные финансовые решения, финансовый консультант - нейтральный человек, поэтому вы можете давать советы, не проявляя эмоций.
Часть 6 из 6: Обзор и пересмотр финансовых планов
Шаг 1. Думайте о финансовом плане как о рабочем листе
Создание личного финансового плана - это процесс, потому что изменения могут произойти в любой момент. Иногда вам нужно адаптировать свои планы к меняющимся условиям окружающей среды и поставить новые цели.
Шаг 2. Периодически оценивайте финансовый план
Если ваша повседневная жизнь меняется очень быстро, например, во время учебы в колледже, вам следует оценивать свой план каждые 6 месяцев. Если ваша жизнь становится более стабильной, например, после того, как дети стали жить самостоятельно, проводите оценку один раз в год.
Шаг 3. Обсудите личный финансовый план со своим партнером
Если вы уже настроены на отношения, вам следует сделать этот процесс планирования вместе со своим партнером. Принимая на себя обязательство, помните, что финансовые обсуждения должны быть частью обсуждения ценностей, целей и планов по их достижению.
подсказки
- Приобретите программу для автоматизации создания финансовых планов и управления ими.
- Воспитывать себя. Читайте книги, газетные статьи, журналы и финансовые журналы на веб-сайтах, посвященных состоянию финансов и экономики. Смотрите новостные передачи и обсуждайте их с людьми, имеющими опыт составления личных финансовых планов. Чем больше вы разбираетесь в финансовых темах, тем лучше будут ваши планы на финансовое благополучие.
- Обратитесь за советом к профессиональному финансовому консультанту, если хотите выбрать наиболее подходящий способ инвестирования.
