Финансовые компании предоставляют ссуды физическим и коммерческим клиентам по разным причинам. Коммерческие клиенты включают розничные магазины, малый бизнес или крупные корпорации. Коммерческие ссуды могут помочь уже существующей компании построить новый офис или торговую площадь, или они могут помочь новому бизнесу начать работу. Персональные ссуды для индивидуальных клиентов включают ссуды под залог недвижимости, студенческие ссуды и ссуды на покупку автомобиля. Создание финансовой компании требует не только тщательного понимания потребностей ваших целевых клиентов и обширной линейки продуктов, но и надежного бизнес-плана с изложением шагов, которые вы предпримете, чтобы привести компанию к успеху. Кроме того, каждая новая финансовая компания должна соответствовать строгим государственным постановлениям и выполнять первоначальные требования к финансированию.
Шаг
Часть 1 из 5: Признание бизнес-модели финансовых компаний
Шаг 1. Выберите специализацию финансовой компании
Финансовые компании, как правило, специализируются на типах предоставляемых кредитов и обслуживаемых клиентов. Финансовые, маркетинговые и операционные требования варьируются от одной специализации к другой. Сосредоточение внимания на единой бизнес-модели имеет решающее значение для успешного создания и функционирования новой компании. Частные финансовые компании варьируются от местных ипотечных брокеров, специализирующихся на рефинансировании или предоставлении новых кредитов домовладельцам, до компаний по обналичиванию дебиторской задолженности, которые приобретают или финансируют дебиторскую задолженность для малых предприятий. Решение о выборе конкретной специализации финансовой компании должно основываться на ваших интересах, опыте и шансах на успех.
- Многие финансовые компании основаны бывшими сотрудниками существующих компаний. Например, бывшие кредитные специалисты, страховые андеррайтеры и брокерские партнеры создают новые ипотечные брокерские фирмы, которые специализируются на определенных типах ссуд (коммерческие или жилищные) или работают с отдельными кредиторами.
- Рассмотрим бизнес-специализацию, которая вас в первую очередь привлекла. Чем вас интересует этот бизнес? Требуется ли для этого бизнеса большой стартовый и оборотный капитал?
- Есть ли возможность создать такой же бизнес на новом месте? Собираетесь ли вы конкурировать с существующими аналогичными предприятиями?
Шаг 2. Подтвердите существующую возможность для бизнеса
Новая финансовая фирма должна иметь возможность привлекать клиентов и получать прибыль. Следовательно, важно изучить ожидаемую долю рынка, на которой будет конкурировать бизнес. Насколько велик рынок? Кто в настоящее время обслуживает потенциальных клиентов? Цена стабильна? Ограничен ли рынок определенной географической областью? Как существующие компании привлекают и обслуживают своих клиентов? Как конкуренты по-разному подходят к маркетингу и услугам?
- Определите свой целевой рынок или конкретных клиентов, которых вы хотите обслуживать. Объясните их потребности и способы их удовлетворения. Этот шаг потребует от вас определения ключевых демографических групп, которые в настоящее время недостаточно обслуживаются, и того, как вы планируете привлекать этих клиентов у ваших конкурентов. Вы должны перечислить, кто эти клиенты и как ваш финансовый продукт привлечет их внимание. Включите все преимущества, которые у вас есть перед конкурентами.
- Опишите вашу область специализации. Например, если ваше исследование рынка показывает, что все больше и больше небольших стартапов нуждаются в ссудах, объясните, почему предлагаемые вами финансовые продукты и услуги достаточно сильны, чтобы получить значительную долю рынка.
- Рассмотрим компанию, которая уже занимает конкурентную долю рынка. Они одного размера или в них доминирует одна компания? Аналогичная доля рынка может указывать на медленнорастущий рынок или неспособность компании отличаться от своих конкурентов.
Шаг 3. Определите бизнес-требования
Каковы операционные расходы бизнеса - офисные помещения, оборудование, коммунальные услуги, заработная плата и заработная плата? Какие бизнес-процессы необходимы для повседневной работы - маркетинг, кредитные специалисты, андеррайтеры, клерки и бухгалтеры? Будет ли потенциальный клиент посещать физический офис, общаться в Интернете или и то, и другое? Вам понадобится финансовый партнер, например, ипотечный кредитор или банк?
Ипотечные брокеры действуют как посредники между заемщиками и кредиторами, иногда по своему усмотрению определять размер ссуд. Бизнес-агенты обычно увеличивают свой собственный капитал за счет займов в более крупных финансовых учреждениях
Шаг 4. Работайте с числами
Сколько капитала нужно, чтобы открыть этот бизнес? Каков ожидаемый доход на клиента или транзакцию? Каков безубыточный объем продаж? Прежде чем рисковать своим собственным и чужим капиталом, вы должны убедиться, что прибыльность очень возможна и разумна, даже если шансы не всегда велики.
Разработайте финансовые прогнозы (проформу) на первые три года работы, чтобы понять, как этот бизнес может работать в реальном мире. Прогнозы должны включать ежемесячный отчет о прибылях и убытках за первый год и последующие квартальные отчеты, а также прогнозируемый баланс и отчет о движении денежных средств
Часть 2 из 5. Проведение самооценки
Шаг 1. Познакомьтесь со своими навыками
Прежде чем создавать новую компанию и, возможно, начинать новую карьеру, важно объективно оценить свои навыки и личность, чтобы определить, какие шаги необходимо предпринять для успешного создания финансовой компании и управления ею. Проходили ли вы специальную подготовку в области финансов? Вы разбираетесь в финансах и бухгалтерском учете? Вам легко хорошо работать с другими людьми? Вы лидер, который вдохновляет других следовать за ним, или менеджер, который может оценить проблему, увидеть причину, направить ресурсы на реализацию решения? Вы хороший продавец? У вас есть особые способности, которые идеально подходят для финансовой индустрии?
Шаг 2. Оцените свои эмоциональные силы и интересы
Вы хорошо работаете в одиночку или с другими людьми? Вы легко идете на компромисс? Вы терпеливы или требовательны к другим? Вы легко принимаете быстрые и интуитивно понятные решения или предпочитаете подробную информацию и тщательный анализ, прежде чем действовать? Насколько комфортно вы относитесь к риску? Вы оптимист или пессимист? Когда вы делаете ошибку, вы вините себя или воспринимаете это как возможность учиться и развиваться?
Шаг 3. Учитывайте свой опыт
Вы раньше работали в финансовой сфере? Успешны ли вы на нынешней должности в финансовом и профессиональном плане? Вы разбираетесь в маркетинге, бухгалтерском учете, юридических вопросах или банковском деле? Вы когда-нибудь отвечали за создание нового рынка или руководство командой продаж?
Шаг 4. Определите свои финансовые возможности
Достаточно ли у вас капитала для создания финансовой компании, которую вы себе представляете? У вас есть активы, которые могут покрыть расходы на проживание на этапе запуска? Будет ли ваша семья или друзья способствовать финансам вашего бизнеса? Есть ли у вас доступ к другим источникам финансирования - личным займам, венчурному капиталу, инвестиционным фондам или финансовым спонсорам?
Часть 3 из 5: Создание бизнес-плана
Шаг 1. Подготовьте свой бизнес-план
Бизнес-планы полезны в ряде функций. Это план построения вашей компании на будущее, руководство по обеспечению сосредоточенности ваших усилий и подробное описание вашей компании для потенциальных кредиторов и инвесторов. Начните писать свой бизнес-план, включив все необходимые разделы и оставив место для их заполнения. Шаги, описанные в этом разделе, должны быть вашей ответственностью, начиная с обзора бизнеса.
Шаг 2. Напишите описание бизнеса
В вашем бизнес-плане будет изложен план вашей компании. Первая часть вашего бизнеса, обзор, представляет собой краткое изложение вашей организации и бизнес-целей. Начните с обоснования необходимости новой финансовой фирмы в целевой отрасли или регионе. Вы должны вкратце определить свой целевой рынок, как вы планируете выйти на него, сделать обзор ваших продуктов и услуг и как ваша компания будет управляться.
Вы также должны кратко описать, какие возможности на текущем рынке есть для вашей компании (как ваша компания будет конкурировать с конкурентами). У вас уже должна быть эта информация из вашего первоначального исследования рынка
Шаг 3. Опишите организацию и управление вашей компанией
Уточните, кому принадлежит компания. Определите квалификацию вашей управленческой команды. Составьте организационную схему. Комплексная и хорошо развитая организационная структура может помочь финансовым учреждениям стать более успешными.
- Главный исполнительный директор возглавляет «руководящие ряды» сотрудников компании.
- Высший операционный директор руководит деятельностью кредитных, сервисных, страховых и инвестиционных подразделений компании.
- Главный административный сотрудник отвечает за маркетинг, человеческие ресурсы, обучение сотрудников, оборудование, технологии и юридические вопросы.
- Главный финансовый директор следит за тем, чтобы компания работала в рамках нормативных параметров. Этот человек также следит за финансовыми показателями компании.
- В небольших компаниях руководители могут одновременно выполнять более одной из этих ролей.
Шаг 4. Опишите свою продуктовую линейку
Опишите типы финансовых продуктов и кредитов, которые вы предоставляете. Подчеркните преимущества вашего продукта для ваших целевых клиентов. Определите потребности вашего продукта на рынке.
Например, если ваши целевые клиенты - владельцы малого бизнеса, объясните, как предлагаемые вами финансовые и инвестиционные продукты помогут им вести свой бизнес
Шаг 5. Объясните, как финансировать свой бизнес
Определите, сколько денег вам нужно для открытия финансовой компании. Определите, сколько у вас средств. Укажите, какой процент других инвесторов в компании. Укажите, как вы планируете финансировать свою компанию с помощью заемных средств (ссуд), откуда эти ссуды будут поступать и как эти ссуды будут использоваться в бизнесе.
- Во многих случаях капитал компании используется в первую очередь для деятельности компании, а не как источник ссуд для клиентов. Вторичные кредиторы предоставляют средства финансовым компаниям, которые затем ссужаются клиентам; клиентская ссуда гарантирует ссуду кредитора финансовой компании. Это связано с тем, что прибыль определяется разницей, или разницей между вашими затратами на приобретение капитала и прибылью от его предоставления.
- В каждом запросе на финансирование должно быть указано, сколько вам нужно, как вы будете использовать деньги, а также условия ссуды или инвестиций.
Шаг 6. Задокументируйте свою стратегию маркетинга и управления продажами
Ваша маркетинговая стратегия должна объяснять, как вы планируете привлекать клиентов и кредиторов / кредиторов и общаться с ними. Эта стратегия также должна показать, как вы планируете развивать компанию. Стратегия продаж определяет, как вы будете продавать продукт.
- Используемые рекламные стратегии включают рекламу, связи с общественностью и печатные материалы.
- Возможности роста бизнеса включают не только укомплектование персоналом, но и приобретение нового бизнеса или начало предложения различных продуктов.
- Стратегия продаж должна включать информацию о численности продавцов, процедурах телефонных звонков и целях продаж.
Шаг 7. Включите финансовую отчетность в свой бизнес-план
Просмотрите предварительную финансовую отчетность, которую вы создали во время бизнес-планирования, чтобы убедиться, что ваши прогнозы разумны и консервативны. Вы также можете тщательно оценить производительность в следующие два года после этого. Включите анализ коэффициентов, чтобы задокументировать ваше понимание финансовых тенденций с течением времени и спрогнозировать будущие финансовые показатели.
- Предполагаемые финансовые данные должны содержать ежемесячные отчеты за первый год и годовые отчеты за следующие два года.
- Стандартные финансовые коэффициенты включают валовую прибыль, рентабельность собственного капитала, коэффициент текущей ликвидности, соотношение заемных и собственных средств.
- Данные анализа соотношений и тенденций помогут вам задокументировать, сможете ли вы продолжать обслуживать клиентов с течением времени, насколько хорошо вы используете свои активы и управляете своими обязательствами, а также достаточно ли у вас денежных средств для выполнения своих обязательств.
- Добавьте диаграммы в свой анализ, чтобы проиллюстрировать положительные тенденции.
Часть 4 из 5: Определение бизнес-структуры
Шаг 1. Рассмотрите возможность создания общества с ограниченной ответственностью
Компания с ограниченной ответственностью (PT) похожа на крупную корпорацию в том, что она защищает своих владельцев от личной ответственности за долги или действия, предпринятые бизнесом. Однако у них есть налоговые преимущества индивидуального предпринимательства или партнерства. Крупная корпорация обычно регистрирует налоги отдельно от своих акционеров.
- Обратите внимание, что крупные корпорации платят двойной подоходный налог. То есть налоги взимаются при получении прибыли, а затем при распределении между акционерами.
- Вам следует рассмотреть юридические вопросы, чтобы определить лучшую структуру для вашего бизнеса.
Шаг 2. Определитесь с именем и зарегистрируйте свой бизнес
Выберите имя, которое представляет ваш бренд и достаточно уникально, чтобы получить адрес или URL-адрес веб-сайта. При выборе имени обратитесь в Главное управление интеллектуальной собственности, чтобы убедиться, что вы не нарушаете права на какие-либо товарные знаки. Убедитесь, что это имя уже используется другой компанией.
- Вы должны зарегистрировать название компании. Полный процесс регистрации зависит от типа компании, которую вы открываете.
- Название вашей компании - один из самых важных активов. Поэтому защитите его, подав заявку на защиту товарного знака в Генеральное управление интеллектуальной собственности.
Шаг 3. Получите необходимые лицензии и разрешения на деятельность
Лицензия на создание финансового учреждения выдается Управлением финансовых услуг (OJK). Определите, какое именно финансовое учреждение вы создаете, например инвестиционную компанию или лицензированного кредитора. Затем заполните необходимые документы и оплатите установленный сбор за учреждение.
- Природа индустрии финансовых услуг сложна и постоянно меняется. Поэтому финансовым компаниям рекомендуется нанимать и нанимать опытных юрисконсультов, которые будут руководить ими при выполнении этих правил.
- Вы также должны соблюдать все лицензионные требования в отношении офисных помещений, такие как правила безопасности в общественных местах и на рабочем месте, а также разрешения на эксплуатацию.
Шаг 4. Изучите правила
Применимые финансовые правила связаны с аспектами безопасности и соответствия. Нормы безопасности защищают кредиторов от убытков, возникающих в результате банкротства финансовых учреждений. Нормы соответствия направлены на защиту людей от недобросовестных операций или преступлений, совершаемых финансовыми учреждениями. Финансовые правила должны выполняться всеми финансовыми учреждениями.
- Учреждения финансового регулирования в Индонезии включают Банк Индонезии (BI), Корпорацию по страхованию вкладов (LPS), Управление финансовых услуг (OJK), Агентство по регулированию торговли товарными фьючерсными контрактами (BAPPEPTI) и Индонезийскую фондовую биржу (IDX).
- Местные регулирующие органы могут потребовать дополнительные требования, даже более строгие, чем те, которые установлены центральным агентством.
- С помощью своего юрисконсульта выясните требования к резервному и стартовому финансированию для вашей компании. Этот шаг определит, сколько средств для стартапа вам нужно.
Шаг 5. Защитите себя от рисков и обязательств с помощью страхового возмещения
Страхование возмещения убытков защитит вас и ваших сотрудников, если кто-то подаст на вас в суд. Финансовые учреждения должны приобрести специальное страхование возмещения убытков, которое называется страхованием от ошибок и дефолтов (E&O). Эта страховка защищает финансовые компании от претензий со стороны клиентов из-за ненадлежащей работы или халатности. Это часто требуется государственными регулирующими органами. Однако помните, что вы несете ответственность за соблюдение всех правил.
Часть 5 из 5: Подготовка офисного помещения
Шаг 1. Получите финансирование
Вам необходимо финансировать свою компанию в соответствии с бизнес-планом, используя сочетание долевого и долгового финансирования. Начальные затраты будут использованы для покрытия требований к резервам и строительства или аренды офисных помещений. Оттуда большая часть оборотного капитала компании будет предоставлена клиентам в кредит.
- Инвесторы могут пожелать предоставить финансирование в обмен на долю в компании. Это называется долевым финансированием и делает инвестора акционером компании. Вам не нужно платить этим инвесторам, но вы должны делиться с ними прибылью.
- Обратите внимание на законы штата, регулирующие запросы частных инвесторов. Соблюдение законов о ценных бумагах в отношении информации, предоставляемой потенциальным инвесторам, и требований инвесторов будет применяться в большинстве случаев.
- Источники заемного финансирования включают ссуды от правительств и коммерческих кредитных организаций. Деньги, взятые в долг с использованием долгового финансирования, должны быть возвращены в течение определенного периода времени, обычно с процентами.
- Администрация малого бизнеса (SBA) сотрудничает с банками, предлагая государственные ссуды владельцам бизнеса. Однако этот заем можно использовать только для покупки оборудования, а не для передачи другим лицам. SBA помогает кредитным учреждениям предоставлять долгосрочные ссуды, гарантируя часть ссуды на случай банкротства бизнеса.
- Финансовые компании сталкиваются с проблемой привлечения больших первоначальных средств для достижения успеха. Им также часто приходится сталкиваться со многими другими проблемами, прежде чем получать прибыль. Без учета таких проблем, как мошенничество, финансовые компании легко потерпеть неудачу.
Шаг 2. Выберите ваше местоположение
Финансовые компании должны производить на клиентов положительное впечатление. Клиенты, ищущие ссуды, хотят вести бизнес в месте, которое производит впечатление надежных и приятных. Учитывайте экологическую репутацию конкретного здания и то, как оно впечатлит клиентов. Также учитывайте то, как клиенты будут обращаться к вам, и близость к конкурентам. Например, если вашим целевым клиентом является небольшой местный бизнес, он может не захотеть ехать в удаленные места или иметь дело с интенсивным городским движением, чтобы встретить вас.
- Если вы не уверены, обратитесь в местное агентство городского планирования, чтобы узнать, классифицируется ли ваше желаемое место как коммерческий район, особенно если вы планируете работать из собственного дома.
- Аренда коммерческих офисных помещений - дорогое удовольствие. Учитывайте свое финансовое положение, не только то, что вы можете себе позволить, но и другие расходы, такие как ремонт и налоги на недвижимость.
- В сегодняшнем подключенном мире возможно управление финансовой компанией в режиме онлайн без физического взаимодействия с клиентами. Хотя вам все еще может понадобиться офис для ваших сотрудников, отсутствие торгового центра может сэкономить вам немного денег.
Шаг 3. Нанимайте и нанимайте сотрудников
Напишите эффективные должностные инструкции, чтобы сотрудники и кандидаты понимали свою роль в компании и ваши ожидания от них. Разработайте компенсационный пакет, включая обязательные и дополнительные льготы. Напишите справочник для сотрудников, в котором изложены политика компании, компенсации, графики и стандарты поведения.
Проведите проверку биографических данных перед приемом на работу, чтобы принять обоснованное решение о том, кого вы нанимаете. Специалисты по финансовому планированию и консультанты должны иметь определенное образование и должны соответствовать строгим требованиям сертификации. Рассмотрите возможность запроса отчета о кредитных операциях, чтобы показать степень финансовой ответственности кандидата
Шаг 4. Платите налоги
Зарегистрируйте идентификационный номер налогоплательщика (NPWP) в налоговой инспекции. Знайте свои налоговые обязательства. Государственные налоговые обязательства включают подоходный налог и налог на рабочую силу. Правительства также иногда требуют выплаты по страхованию компенсаций работникам и налогам на страхование по безработице, а также выплаты по страхованию инвалидности.
Шаг 5. Создайте кредитные пакеты для своих клиентов
Решите, будете ли вы предлагать возобновляемый или фиксированный кредит. Подумайте о своих целевых клиентах и о том, какой кредит им понадобится. Домовладельцы и частные лица могут искать ипотеку, ссуду на покупку автомобиля, студенческую ссуду или личную ссуду. Предприниматели могут искать ссуду для малого бизнеса. Консолидированные ссуды могут помочь клиентам, которым сложно управлять своими финансами.
Имейте в виду, что ваши кредитные предложения, процентные ставки и условия должны постоянно корректироваться в соответствии с изменениями на кредитном рынке. Некоторые из этих элементов также подпадают под действие различных правил. Итак, проконсультируйтесь со своим юрисконсультом, прежде чем оформить предложение
Шаг 6. Продвигайте свою новую финансовую компанию
Направьте свои маркетинговые усилия на выбранную вами клиентскую нишу. Маркетинг включает в себя создание сетей и рекламу, но есть и другие способы сообщить потенциальным клиентам, что вы открыли бизнес. Станьте знакомым лицом в своем местном бизнес-сообществе, посещая и выступая на мероприятиях, спонсируемых вашей местной торговой палатой. Публикуйте средства коммуникации, такие как информационные бюллетени или электронные журналы. Участвуйте в социальных сетях, таких как Facebook, LinkedIn и Twitter.
