Если у вас есть кредитная карта, вы должны знать термин «Годовая процентная ставка» или «Годовая процентная ставка». Это годовая процентная ставка, взимаемая с вашего баланса или счета по кредитной карте. Этот термин на самом деле вводит в заблуждение, потому что по кредитным картам не начисляются проценты в год. Но также имейте в виду, что отсроченная процентная ставка / процентная ставка (0 процентов годовых в течение шести месяцев!) Истекает через некоторое время, поэтому следите за изменениями вашей процентной ставки. Чтобы вы не уступили свои финансы, вы должны знать, как рассчитывать фактические проценты по счету по кредитной карте каждый месяц.
Шаг
Метод 1 из 5: Расчет фиксированных и переменных процентов
Шаг 1. Разберитесь, чем эти два цветка похожи и чем отличаются друг от друга
Оба являются типом "покупки" годовых, что означает, что они применяются к обычным покупкам, взимаемым с кредитной карты. Вы должны знать дневную периодическую ставку (DPR), чтобы рассчитать, сколько процентов вы платите каждый месяц. Это будет объяснено на следующем этапе. Следует отметить, что если вы платите до конца цикла выставления счетов, вам не нужно платить проценты по покупкам для этих двух «покупных» категорий годовых. Проценты начисляются только на задолженность в конце расчетного цикла.
- Годовая процентная ставка остается неизменной, если вы не будете платить вовремя. На этом этапе компания-эмитент кредитной карты отправит письмо, содержащее новый штраф / пеню.
- Переменная процентная ставка может меняться в зависимости от национальных процентных ставок или других экономических факторов. Например, она может меняться в зависимости от колебаний основной федеральной процентной ставки, опубликованной в Wall Street Journal.
- Посмотрите на листы договора или выписки по кредитной карте ваши переменные и фиксированные значения годовых.
Шаг 2. Расчет суточных периодических ставок (DPR)
Компании, выпускающие кредитные карты, обычно рассчитывают проценты, взимаемые с вас каждый месяц. Поскольку количество дней в месяце варьируется - например, в январе 31 день, а в феврале - 28 дней, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, используют формулу DPR для расчета процентов. Чтобы рассчитать DPR, разделите годовое значение годовых на 365 (количество дней в году).
Например, для фиксированной или переменной годовой процентной ставки 19 процентов: 19 365 = 0,052. Это ваше значение DPR
Шаг 3. Умножьте это число на количество дней в текущем месяце
Таким образом, в январе вы должны умножить DPR на 31: 0,052 x 31 = 1,61. Это означает, что процентная ставка по векселю за январь составляет 1,61 процента. В феврале умножьте DPR на 28: 0,052 x 28 = 1,46, это означает, что процентная ставка по векселям за февраль составит 1,46 процента.
Шаг 4. Умножьте проценты по векселю на непогашенный остаток
Имейте в виду, что если вы заплатите полную сумму в день выставления счета, с вас не будут взиматься проценты. Однако, если вы оплачиваете только минимальный счет или меньше от всей неоплаченной суммы, вы должны заплатить проценты по счету за этот месяц. Преобразуйте процентную ставку в десятичное число, переместив десятичную запятую на две позиции влево. Таким образом, процентная ставка для 1,61 процента в январе будет 0,0161, а процентная ставка 1,46 процента в феврале будет 0,0146.
- Если непогашенный остаток на вашей карте в конце цикла выставления счетов в январе составляет 13 330 000 индонезийских рупий, вы должны заплатить 13 330 000 индонезийских рупий, - x 0,0161, или 214 613 индонезийских рупий, -
- Если непогашенный остаток на вашей карте в конце платежного цикла февраля составляет 13 330 000 индонезийских рупий, вы должны заплатить 13 330 000 индонезийских рупий, - x 0, 0146, или 194 618 индонезийских рупий, -
Метод 2 из 5: Расчет пени / годовой процентной ставки по умолчанию
Шаг 1. Знайте, что такое пеня / пени в годовом исчислении
Эта процентная ставка выше, чем процент, полученный при подписании права владения кредитной картой. Этот процент возникает, если вы нарушаете условия штрафных санкций в своем контракте. Примеры таких нарушений включают закупки, превышающие баланс, или постоянно задерживающую оплату ежемесячных счетов.
Шаг 2. Определите годовой штраф / процентную ставку по умолчанию
Возможно, вы сможете найти размер штрафа / процентной ставки по умолчанию в годовом исчислении в своем контракте или ежемесячной выписке по счетам. Скорее всего, банк пришлет письмо об изменении стоимости процентов. Согласно Закону об отчетности и ответственности по кредитным картам от 2009 года или Закону о картах банки обязаны направить предупреждение и за 45 дней до корректировки вашего платежного процента. Ваш банк объяснит новую процентную ставку в своем письме.
Например, у вас могла быть годовая процентная ставка 20 процентов. Но один раз дважды просроченная оплата - значит 60 дней. Вы получите письмо от компании-эмитента кредитной карты, в которой говорится, что они увеличивают ежемесячный процент до 35 процентов по умолчанию / штрафной ставки
Шаг 3. Рассчитайте DPR вашего нового чувака
Разделите этот новый процент на количество дней в году, 365. В нашем примере расчет выглядит следующим образом: 35 365 = 0,0958. Это процент, который вы должны платить каждый день.
Шаг 4. Найдите свою процентную ставку на текущий месяц
Количество дней в месяце варьируется, поэтому убедитесь, что вы используете правильное число для месяца, который хотите рассчитать. Так как в январе 31 день, умножьте 0,0958 на 31, чтобы получить 2,97. Ваши проценты за январь составляют 2,97 процента от суммы счета за месяц.
Шаг 5. Умножьте ежемесячные проценты на общую сумму непогашенного долга
Не забудьте преобразовать процент в десятичное число. В нашем примере 2,97 процента превращаются в 0,0297.
Если ваша общая задолженность по кредитной карте составляет 13 330 000 индонезийских рупий, то на конец января вы платите 13 330 000 индонезийских рупий, x 0,0297, или 395 901 индонезийский рупий только в счет процентов
Метод 3 из 5: Расчет процентной ставки годовой процентной ставки
Шаг 1. Понять, как работают многоуровневые годовые процентные ставки или многоуровневые годовые процентные ставки
При использовании уровня APR компании-эмитенты кредитных карт применяют разные процентные ставки к разным частям платежной ведомости. Например, взимание 17 процентов по счетам на максимальную сумму 13 330 000 рупий и 19 процентов по счетам на сумму более 13 330 000 рупий. Если ваш общий счет составляет 19 995 000 рупий, вы должны заплатить 17 процентов по счету в размере 13 330 000 рупий и 19 процентов по оставшемуся счету, который составляет 6 665 000 рупий.
Шаг 2. Рассчитайте значение DPR для каждого уровня
Знайте, сколько уровней применяется к общему выставлению счетов в конце цикла выставления счетов. Вы должны знать стоимость DPR для каждого из этих процентов. Так, например, для нашего примера:
- 17 365 дает значение DPR 0,047 для 13 330 000 индонезийских рупий - первое в счете.
- 19 365 дает значение DPR 0,052 для 6 665 000 индонезийских рупий, остальное.
Шаг 3. Умножьте каждую DPR на количество дней в месяце
Метод расчета такой же, как для фиксированных и переменных процентов. Но вы должны помнить о применении каждого этапа к каждому уровню. Предположим, что мы рассчитываем ежемесячные проценты за январь, который состоит из 31 дня.
- 0,047 x 31 = ежемесячная процентная ставка 1,457 процента для 13 330 000 индонезийских рупий - первый.
- 0,052 x 31 = ежемесячная процентная ставка в размере 1,612 процента на оставшиеся 6 665 000 рупий.
Шаг 4. Рассчитайте выплаченные проценты от общей суммы счета
Снова сдвиньте десятичную запятую на две точки влево, чтобы преобразовать процент в число, которое можно умножить.
- 13 330 000 индонезийских рупий x 0, 01457 = 194 218,1 индонезийской рупии процентов, уплаченных за первые 13 330 000 индонезийских рупий, - по векселю.
- 6,665,000, - x 0,01612 = 107 439 индонезийских рупий, 8 процентов, выплаченных на оставшиеся 6 665,000 индонезийских рупий.
Шаг 5. Сложите два результата, чтобы получить общее значение:
194 218, 1, - + 107 439 индийских рупий = 301 657, 9, - процентов, уплаченных по общему счету в размере 19 995 000 индонезийских рупий.
Метод 4 из 5: Расчет процентов за снятие наличных в годовом исчислении
Шаг 1. Узнайте, что такое годовая процентная ставка на снятие наличных
Процентная ставка может быть выше обычной годовой процентной ставки, но сильно отличается от процентной ставки на покупку. Проценты на годовую процентную ставку покупок товаров рассчитываются только в «конце каждого расчетного цикла». Однако при снятии наличных проценты начисляются «ежедневно» до тех пор, пока вы не выплатите задолженность по снятию наличных. Проценты по авансовому платежу наличными начисляются, если вы выполните одно из следующих действий:
- Снимайте наличные в банкомате или отделении банка с помощью кредитной карты.
- Переводите средства с кредитной карты на счет овердрафта.
- Выпишите чек, который пополняется с кредитной карты.
- Используйте кредитную карту для покупки иностранной валюты.
Шаг 2. Проверьте свой счет и договор, чтобы определить годовую ставку за снятие наличных
Возможно, вам придется прищуриться, чтобы читать намеренно маленькие буквы, но это определенно есть.
Шаг 3. Рассчитайте свой DPR
Это проценты, которые необходимо выплачивать за день. Для его расчета разделите годовую ставку снятия наличных на 365 дней. Например, если годовая ставка за снятие наличных составляет 20 процентов, выполните следующий расчет: 20 365 = 0,055.
Шаг 4. Подсчитайте, сколько дней вы ждете, пока окончательно не выплатите наличные
Умножьте число из предыдущего шага на предыдущее количество дней. Итак, если вы ждете 30 дней, прежде чем платить за снятие наличных с годовой процентной ставкой 20 процентов, то расчет будет таким: 0,055 x 30 (дней) = 1,65. Процентная ставка за снятие наличных составляет 1,65 процента.
Шаг 5. Рассчитайте сумму процентов, которую вы платите
Умножьте проценты с предыдущего шага на сумму снятых денег. Если вы снимаете 13 330 000 индонезийских рупий, в приведенном выше примере расчет выглядит следующим образом: 13 330 000 x 0, 0165 = 16, 50. Вы должны заплатить проценты за снятие наличных в размере 219 945, -.
Метод 5 из 5: защита ваших финансов
Шаг 1. Возьмите за привычку вносить платежи вовремя
Чем позже будет произведена оплата, тем выше будет годовая процентная ставка, установленная компанией-эмитентом кредитной карты. Если вы забыли заплатить, получите оплату немедленно. Весьма вероятно, что компания, выпускающая кредитную карту, немедленно сообщит о вас в биллинговое бюро, даже до того, как пройдут 30 дней. Это сильно повредит вашей кредитной истории и займет много времени на восстановление. Поддерживайте высокий рейтинг FICO, доказывая, что вы надежный должник.
Шаг 2. Следите за ростом процентных ставок
Закон требует, чтобы компании-эмитенты кредитных карт давали предупреждение и за 45 дней до повышения процентов по счету. Однако компания не предоставит никаких объяснений, если это вызовет интерес. Если вы не получили объяснения, обратитесь в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, чтобы узнать, почему она была изменена. Если они не могут дать точного ответа, возможно, пришло время переключить ваш баланс на другую кредитную карту.
Одна из разумных причин для повышения интереса - постоянные задержки или невыполнения обязательств, либо низкий кредитный рейтинг
Шаг 3. Попробуйте снизить годовую процентную ставку
Компании, выпускающие кредитные карты, занимаются бизнесом, чтобы зарабатывать деньги. Они не захотят снижать вашу годовую процентную ставку только потому, что вы хороший покупатель. Если вы хотите получить вознаграждение за годы своевременной оплаты, позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и убедите их изменить процентную ставку по вашему счету.
- Прежде чем связываться с ними, узнайте, какова справедливая и разумная годовая процентная ставка для вашей оценки FICO.
- Затем свяжитесь с ними и попробуйте пересмотреть свою годовую процентную ставку на основе результатов этого сброса.
- Если компания, выпускающая кредитную карту, не желает этого, немедленно переведите ваш баланс на другую кредитную карту.
