Задолженность по кредитной карте может быстро расти, и многим людям сложно управлять долгами и погашать их. Подготовьтесь, придерживайтесь бюджета и поймите, что нужно предпринять, чтобы помочь вам выбраться из долгов по кредитной карте и восстановить хорошую репутацию.
Шаг
Часть 1 из 4: Подготовка
Шаг 1. Получите счет по кредитной карте
Собирайте последние счета с каждой из своих кредитных карт. Выписки по счету содержат основную информацию о задолженности каждого счета, процентных ставках и минимальных платежах.
Существуют различные бесплатные онлайн-инструменты и приложения, которые могут помочь вам собрать и упорядочить информацию о вашей учетной записи, например Mint.com
Шаг 2. Просмотрите выписку по кредитной карте
Составьте список с указанием деталей долга. Каждый список учетных записей содержит:
- Название карты.
- Остаток на карте.
- Процентная ставка по счету.
- Минимальная сумма ежемесячного платежа.
- Дополнительные комиссии за просрочку платежей или использование, превышающее лимит учетной записи.
Шаг 3. Рассчитайте общую сумму задолженности
Сложите все непогашенные остатки на каждой карте, чтобы получить общую сумму задолженности по вашей кредитной карте.
Шаг 4. Создайте ежемесячный бюджет
Определите фиксированные ежемесячные расходы и оставшийся доход, который вы можете отложить на погашение задолженности по кредитной карте. Откладывайте как можно больше денег на погашение оставшейся задолженности каждый месяц, чтобы избежать дополнительных долгов за счет процентных расходов.
- Фиксированные расходы - это расходы, которые необходимо оплачивать каждый месяц, такие как арендная плата, коммунальные услуги (например, вода и электричество) и оплата автомобиля.
- Также включите в свой бюджет переменные расходы. Переменные расходы - это расходы, которые вы можете изменить или полностью избежать, например, на покупку новой одежды или ужин в ресторане.
Шаг 5. Снизьте свои расходы
Попробуйте найти способы сократить свои ежемесячные расходы, чтобы вы могли тратить больше денег на платежи по кредитной карте. Ориентируйтесь на переменные расходы, перечисленные в вашем бюджете, чтобы найти способы сэкономить.
- Готовьте еду дома, а не куда-нибудь поесть.
- Сделайте кофе дома вместо того, чтобы покупать дорогие кофейные напитки.
- Отложите расходы, которые могут отложиться на потом, например новую одежду.
- Берите книги, музыку и фильмы в публичных библиотеках вместо того, чтобы покупать их.
Шаг 6. Проверяйте свой долг каждый месяц
Составьте список записей, содержащих ежемесячный баланс, процентную ставку и расходы. Проверьте наличие непредвиденных расходов и убедитесь, что платеж был получен и зачислен на ваш счет.
Шаг 7. Ежемесячно вносите корректировки в бюджет
Ваши доходы и расходы могут измениться, поэтому может измениться и сумма, которую вы отложили на погашение долга. Убедитесь, что вы не тратите больше денег, чем имеете каждый месяц.
Часть 2 из 4: Предотвращение увеличения долга
Шаг 1. Оплатите минимальный баланс
Выплачивая минимальный остаток долга каждый месяц, вы избежите дополнительных затрат, которые будут добавлены к долгу.
- Если вы не можете внести минимальные платежи, попробуйте заработать больше. Продавайте вещи для дома или попробуйте найти подработку или случайную работу, например, присмотр за детьми.
- Если вы не можете внести минимальный платеж и не получаете дополнительных денег, обратитесь к поставщику кредитной карты. Сообщите компании-эмитенту кредитной карты, что вы не можете заплатить минимальный платеж, и попросите продлить или изменить сумму платежа.
Шаг 2. Прекратите создавать долги
Не создавайте новые долги снова на своей кредитной карте, особенно на счетах с более высокими процентами, которые близки к вашему кредитному лимиту или превышают его. При необходимости отрежьте карту, чтобы не использовать ее импульсивно.
Шаг 3. Избегайте штрафов за просрочку платежа
Убедитесь, что вы своевременно выплачиваете минимальные платежи каждый месяц, чтобы кредитные организации не взимали с вас плату за просрочку платежа.
Часть 3 из 4: Снижение процентных ставок
Шаг 1. Сначала погасите карту с самой высокой процентной ставкой
Погашайте карты по одной, начиная со счета с наибольшими процентными расходами. Этот метод сократит задолженность быстрее, потому что вы будете платить более низкие процентные ставки по другим кредитным картам.
Шаг 2. Попросите более низкую процентную ставку
Позвоните каждому поставщику кредитов и попросите снизить процентную ставку для вашего счета. Даже если процентные ставки немного ниже, со временем вы можете значительно сэкономить. Если одна компания желает снизить вашу процентную ставку, попросите других кредиторов сделать то же самое, что и ее конкуренты.
Шаг 3. Переведите остаток на счет с более низкой процентной ставкой
Найдите карту с очень низкой процентной ставкой и переместите остаток долга с высокой процентной ставкой. Многие карты предлагают низкую начальную процентную ставку на начальный период.
- Переносите остатки только в том случае, если вы можете позволить себе выплатить долг в течение первого периода низких процентов. В противном случае процентные ставки могут быть выше.
- Кредиторы могут взимать комиссию за перевод баланса. Убедитесь, что сумма комиссии плюс новая процентная ставка по-прежнему ниже текущей процентной ставки.
Часть 4 из 4: Консультации по вопросам долга
Шаг 1. Рассмотрите возможность обращения за помощью к эксперту
Если вы чувствуете себя подавленным, авторитетный консультант по долгам может помочь провести переговоры с компанией-эмитентом кредитной карты и помочь вам составить план погашения долга, соответствующий вашим обстоятельствам.
Шаг 2. Найдите местную некоммерческую консультационную службу по вопросам долга
Некоммерческие услуги, скорее всего, будут легальными. Многие коммерческие услуги по обслуживанию долга взимают высокие комиссии и могут привести к еще большему долгу. Попросите друзей или родственников порекомендовать вас, чтобы найти хорошее обслуживание. Уважаемых некоммерческих консультантов по долгу также можно найти в местных агентствах, например:
- Колледж
- Военная база
- Кредитный союз
- Управление государственного жилищного строительства
Шаг 3. Обратитесь к авторитетному консультанту, чтобы решить, нужна ли вам дополнительная помощь
Консультант по долгам может предложить план управления долгом или план погашения долга. Хотя эти услуги могут помочь в выплате долга, они имеют комплексные преимущества и издержки. Подробно обсудите планы с консультантом, чтобы убедиться, что вы знаете о затратах и возможных рисках.
