Поскольку сегодня все больше и больше пользователей кредитных карт, важно знать, что на самом деле оплачивается за финансовые расходы. Порядок расчета финансовых сборов для каждого банка разный. Компания должна раскрыть метод расчета и процентную ставку, взимаемую с клиентов. Эта статья поможет рассчитать финансовые расходы по вашей кредитной карте.
Шаг
Метод 1 из 2. Общие сведения о финансовых расходах
Шаг 1. Знайте значение финансовых сборов
Термин «кредитная карта» часто сбивает с толку пользователей. Таким образом, важно знать значение финансовых расходов и их влияние на вас.
- Плата за финансирование является источником прибыли для банков, ссужающих деньги через кредитные карты от клиентов. По сути, финансовая комиссия - это стоимость использования вашей кредитной карты. Финансовые сборы обычно взимаются по фиксированной ставке, в отличие от ипотеки или автокредита, процентная ставка которых зависит от кредитного рейтинга должника.
- Плата за финансирование - это общая стоимость заимствования, включая проценты, комиссионные и другие сборы, уплачиваемые должником.
- Зная расходы на финансирование своей кредитной карты, вы можете составить более точный бюджет и определить, сколько денег вы фактически сэкономите на своей кредитной карте.
Шаг 2. Найдите метод расчета, который использует банк
Большинство банков рассчитывают плату за финансирование одним из двух методов: плата за финансирование за один цикл, включая покупки, или плата за финансирование за один цикл без покупок. Разные методы, разные расчеты. Название метода расчета финансовых сборов должно появиться в вашем ежемесячном кредитном отчете. Перед подсчетом баллов определите метод расчета.
Шаг 3. Соберите актуальную информацию
Шаг 1. Рассчитайте средний дневной баланс, включая ваши новые покупки
Это наиболее распространенный метод, используемый банками для расчета финансовых затрат. Этот метод также является наиболее дорогостоящим, поскольку новые покупки и остатки учитываются немедленно без отсрочки платежа, чтобы предотвратить задержку процентов. Некоторые банки устанавливают льготный период между датой покупки и датой инкассации, поэтому, если счет оплачен полностью вовремя, проценты не взимаются.
- Добавляйте непогашенный остаток каждый день расчетного периода. Включите в этот баланс все новые покупки. Например, если ваш баланс составляет 180 000 индонезийских рупий на 10 дней, вы заработаете 1 800 000 индонезийских рупий. Тогда, например, ваш баланс составляет 110 000 индонезийских рупий на 5 дней. Итак, вы получаете 550 000 индонезийских рупий. Затем в течение 15 дней ваш баланс составляет 90 000 индонезийских рупий. Итак, вы получаете 1 350 000 рупий. Когда вы получите диапазон чисел за полный цикл выставления счетов, сложите все числа. Например, 1 800 000 индонезийских рупий плюс 550 000 индонезийских рупий плюс 1 350 000 индонезийских рупий в сумме составляют 3 700 000 индонезийских рупий.
- Разделите это число на общее количество дней в платежном цикле. Большинство платежных циклов составляют 30–31 день. Результатом деления является среднедневной остаток, который будет использоваться для расчета процентов к уплате. В предыдущем примере средний дневной баланс составляет 3,700,000 / 30, что составляет примерно 124,000 рупий. Плата за финансирование - это годовая процентная ставка (APR), скорректированная на количество циклов выставления счетов в году, умноженное на средний дневной баланс. Например, если годовая процентная ставка составляет 18% при 12 циклах выставления счетов, ежемесячная ставка составляет 1,55. Таким образом, финансовые расходы в 1,5% раза превышают средний дневной остаток.
Шаг 2. Рассчитайте средний дневной баланс без новых покупок
Иногда новые покупки не учитываются при пополнении непогашенного остатка.
- Добавляйте непогашенный остаток каждый день расчетного периода. Расчеты в основном такие же, как и раньше, за исключением того, что новые покупки не учитываются.
- Снова разделите это число на количество дней в платежном цикле. Результат - ваш средний дневной баланс. Плата за финансирование - это годовая процентная ставка, скорректированная на количество выставленных счетов в год, умноженное на средний дневной баланс.
- Следует отметить, что разные годовые процентные ставки могут использоваться для различных транзакций, таких как переводы или авансы наличными. Кроме того, годовая процентная ставка может истечь через определенный период.
Шаг 3. Понять значение каждого метода
Эти два метода, хотя и похожи, сильно различаются по своему влиянию на пользователей кредитных карт.
- Если вы используете кредитную карту для покупок, таких как бензин и продукты питания, ищите кредитную карту, по которой не включаются новые покупки в ее ежедневный баланс. Таким образом, между платежными циклами каждый месяц меньше льготного периода.
- В общем, лучше избегать кредитных карт, которые включают новые покупки в ваш ежедневный баланс. В зависимости от банка может не быть льготного периода, и финансовые расходы могут быстро возрасти. Если вы используете кредитную карту только для перевода остатков, а не для покупки вещей, это не сильно повлияет на вас. Следует отметить, что остаток, на который рассчитываются проценты, варьируется, включая конечный остаток, предыдущий остаток и т. Д.
