Для людей, которые проводят платежные операции с использованием чеков или вкладов до востребования, одним из навыков, которые необходимо освоить, является расчет остатка средств на текущем или сберегательном счете. Таким образом, вы будете знать, сколько средств находится в банке и на что они используются. Помимо предотвращения платежей с пустыми чеками, вы можете применять согласованный бюджет, избегать штрафов и обнаруживать ошибки при регистрации транзакций или взимании комиссий банком.
Шаг
Часть 1 из 3: Запись операций по получению и выплате
Шаг 1. Воспользуйтесь кассовой книгой
Знаете ли вы, как действует буклет, предоставляемый банком при получении чековой книжки? Этот буклет полезен для записи всех поступлений, расходов и других транзакций через текущий счет, таких как депозиты, снятие наличных в банкоматах, платежи по дебетовым картам, банковские сборы и списание средств по чекам, которые вы выписываете.
Если у вас нет кассовой книги в банке, купите ее в книжном магазине или сделайте свою, используя записную книжку, бумагу HVS или линованную бумагу для фолио
Шаг 2. Узнайте текущий остаток средств в банке
Вы можете узнать остаток на текущем счете, открыв текущие счета в Интернете, совершив транзакции в банкоматах, а также позвонив или встретившись с сотрудниками службы поддержки клиентов в банке.
- Напишите баланс в верхней строке поля справа от первой страницы кассовой книги или первой строки фолио с надписью «Первоначальный баланс».
- Возможно, текущий баланс не был списан по чекам, выпущенным, но не списанным, и по операциям с дебетовыми картами, которые не были обработаны. Чтобы получить точный баланс, проверьте текущий счет еще раз через несколько дней.
Шаг 3. Запишите все банковские операции
Выполняйте бухгалтерский учет каждый раз, когда вы проводите дебетовую (вывод денег) и кредитную (ввод денег) транзакцию через банк. В правой части кассовой книги есть 2 столбца: один для дебетовых операций, а другой для кредитных операций. Включите сумму выданных средств в столбец дебет и сумму полученных средств в столбце кредита.
- Запишите все выписанные вами чеки. Убедитесь, что вы всегда записываете номер чека, дату выдачи чека, имя получателя платежа (если вы выписываете чек от имени чека) и сумму чека.
- Записывайте все снятия средств или платежи, произведенные через банк. Каждый раз, когда вы снимаете наличные через кассу или банкомат и делаете покупки с помощью карты банкомата или дебетовой карты в супермаркете или интернет-магазине, немедленно записывайте сумму. Если с вас взимается комиссия за банкомат, также запишите номер.
- Записывайте все транзакции онлайн-платежей. Если вы получили код подтверждения с веб-сайта или приложения после совершения онлайн-платежа, запишите его в кассовой книге справа от имени получателя.
- Запишите внесение средств на текущий счет. Убедитесь, что вы записываете все транзакции, которые изменяют баланс вашего текущего счета!
Шаг 4. Добавляйте описание каждый раз, когда вы записываете транзакцию
Этот шаг поможет вам вспомнить, на что были потрачены средства при проверке баланса вашего счета.
Например, включите описания: овощи, бензин, платежи за машину, рестораны и т. Д
Шаг 5. Найдите время, чтобы провести сопоставление, если ваша учетная запись также используется кем-то другим
Вам необходимо регулярно общаться с ним о транзакциях, совершаемых через совместный счет, чтобы вы оба могли записывать подробные изменения и остатки в кассовых книгах друг друга.
Если у вас несколько учетных записей, создайте отдельную кассовую книгу для каждой учетной записи, чтобы упростить проверку
Часть 2 из 3: Расчет сальдо текущего счета
Шаг 1. Регулярно рассчитывайте баланс текущего счета
Вы можете рассчитывать остаток каждый раз при совершении транзакции или периодически, например, при ежемесячной оплате счета.
- Если вы когда-либо совершали платеж с пустым чеком или овердрафтом, вам нужно будет рассчитывать баланс каждый раз, когда вы производите платеж или выставляете чек.
- Уменьшите баланс со всеми платежами, производимыми через текущие счета, такими как покупка продуктов с помощью дебетовой карты, снятие наличных через банкомат и выдача чеков. Кроме того, необходимо вычесть остаток на текущем счете, если вы производите платеж посредством банковского перевода.
- Если есть депозит наличными, банковский кредит или входящий перевод, добавьте номер к остатку на текущем счете.
- Вычтите дебетовые операции из кредитных операций плюс начальное сальдо. Результатом должно быть положительное число. Напишите конечный баланс в крайнем правом столбце.
Шаг 2. Сопоставьте транзакции, совершенные через текущие счета
В начале каждого месяца загружайте текущий счет, чтобы сравнить кассовую книгу с текущим счетом и узнать, какие чеки были списаны.
- Добавьте остаток к процентному доходу, выплаченному банком.
- Вычтите остаток с комиссией, взимаемой банком.
- Найдите соответствие между записью транзакций в кассовой книге и текущими счетами. Убедитесь, что конечный баланс кассовой книги совпадает с балансом, указанным банком на текущем счете. Убедитесь, что конечный баланс кассовой книги не учитывает платежи, которые не были списаны, и транзакции, которые не указаны в текущем счете.
Шаг 3. Исправьте ошибки в кассовой книге
Если конечный баланс кассовой книги и текущего счета различается, выясните причину, а затем исправьте ее.
- Пересчитайте сложение и вычитание. Убедитесь, что вы указали правильные числа и правильно рассчитали с момента расчета начального баланса.
- Ищите транзакции, которые не были зарегистрированы. Вы забыли записать платеж после покупки в супермаркете? Есть ли еще не списанные чеки? Записываете ли вы транзакции, которые происходят после даты текущего счета?
- Вычтите конечный баланс текущего счета из конечного баланса кассовой книги. Равна ли разница одной из этих транзакций? Если то же самое, возможно, вы записали это неправильно.
- Если разница четное число, разделите число на 2. Совпадает ли результат этого деления с результатом одной из операций в кассовой книге? Если они одинаковы, возможно, вы выполняете сложение вместо вычитания или наоборот.
Шаг 4. Узнайте, есть ли еще не списанные чеки
Средства, выпущенные с использованием чеков и других платежей, не обязательно списываются напрямую. Если вы подозреваете, что чек или платеж не были списаны, вычтите сумму из баланса текущего счета и сравните ее с балансом кассовой книги.
Один из эффективных способов сверки - это регулярно проверять транзакции и проверять каждый списанный чек
Шаг 5. Обратитесь в свой банк, если вы подозреваете, что с вашего текущего счета была списана ошибка
Немедленно позвоните или обратитесь в службу поддержки клиентов в банке, чтобы попросить разъяснений относительно неправильного дебетования или не ваших обязательств и обсудить варианты возврата.
Обязательно сообщайте о сомнительных банковских операциях, даже если окажется, что вы сами забыли записать после покупки или уже выбросили квитанцию об оплате
Шаг 6. Завершите сверку
Если у вас правильный конечный баланс, проведите двойную линию под конечным балансом кассовой книги. Таким образом, вы сразу узнаете конечное сальдо кассовой книги после сверки, если хотите рассчитать остаток на текущем счете или провести еще одну выверку.
Этот шаг также служит напоминанием, если произошла ошибка записи в кассовой книге, когда вы хотите рассчитать баланс текущего счета
Часть 3 из 3: Понимание важности примирения
Шаг 1. Знайте, что банки могут а также иногда делают ошибки при записи транзакций.
Проверка остатков на текущих счетах вручную кажется старомодной в нашу современную эпоху. Однако многие финансово подкованные люди продолжают регулярно проверять остатки на текущих счетах. Так что, если банк совершит ошибку, вы сразу узнаете и можете попросить исправить это.
Предупреждение: если вы полагаетесь только на текущие счета или отчеты о транзакциях по кредитным картам, чтобы проверить, верна ли мутация текущего счета, вы не узнаете, допустил ли банк ошибку при записи транзакций, что нанесло вам ущерб
Шаг 2. Управляйте тратами, чтобы сэкономить
После сверки текущего счета и кассовой книги вы можете подтвердить сумму средств на текущем счете. Таким образом, вы можете создать бюджет, чтобы избежать ненужных расходов.
Создайте реалистичный бюджет, чтобы предотвратить потери или дефицит, чтобы вы могли сэкономить
Шаг 3. Избегайте выдачи пустых чеков и штрафов
При выписывании чека вы можете не знать остаток на своем текущем счете, потому что у вас не было времени посмотреть на текущий счет. Следовательно, вам нужна кассовая книга, чтобы определить, достаточно ли средств на вашем текущем счете для выдачи чеков и обеспечения того, чтобы чеки не были отклонены.
- Обычно банк налагает штраф, если клиент выписывает пустой чек. Некоторые банки не взимают штраф, если клиент вносит депозит, чтобы гарантировать выпуск чека. Спросите в банке, не знаете ли вы о штрафах за выдачу пустых чеков.
- Имейте в виду, что после внесения чека средства не поступают прямо на ваш счет, потому что бухгалтерский учет требует времени. Некоторые банки предоставляют кредитные резервы на эти средства и блокируют излишки на несколько рабочих дней. Размер предоставления кредита и срок блокировки средств определяет соответствующий банк.
