Долг кажется бременем на вашей шее, а с учётом студенческих ссуд, автокредитов и медицинских расходов, все это становится довольно большой суммой. Изучение того, как обращаться с займами и формирование стратегии их погашения, может помочь вам начать управлять своим долгом. Выберитесь из долговой кабалы и вернитесь в реальный мир, а затем научитесь жить без долгов.
Шаг
Часть 1 из 3: Составление плана
Шаг 1. Оцените свою проблему
Когда у вас есть долги, вы не можете уподобиться страусу. Не прячьте голову в песок и не сдавайтесь. Сразу же, прямо сейчас, вы должны знать, сколько вы должны, чтобы вы могли составить план, как выбраться из долговой ловушки и продолжить свою жизнь. Будьте реалистичны и просчитайте.
Как правило, задолженность по кредитным картам, автокредиты, жилищная ипотека и студенческие ссуды составляют самую большую часть текущего долга, с которым сталкивается большинство людей. Сложите эти долги и любые другие долги, которые у вас есть. Получите числа и посмотрите правде в глаза
Шаг 2. Определите приоритетность долга с наибольшим процентом
Когда у вас есть необработанные данные, важно взглянуть глубже. У какого кредита самая высокая процентная ставка?
Одна из причин, по которой долг так трудно урегулировать, заключается в том, что он продолжает расти. Если вы не окупитесь быстро, в конечном итоге вам придется заплатить намного больше, что очень затруднит начало работы
Шаг 3. Составьте план выплаты долга
Тщательно проверьте свои финансы, рассчитайте сумму и посмотрите, какой способ оплаты будет наиболее эффективным в вашей ситуации.
- Постарайтесь погасить долг, по которому проценты наиболее высоки, а по остальным долгам произвести минимальные платежи. Иногда это называют «лестничным» долгом, и это помогает заемщикам чувствовать себя более активными в контроле над своим долгом.
- Если процентные ставки по всем вашим долгам почти одинаковы, погасите долг с наименьшей суммой. Это иногда называют «обратной лестницей», которая позволяет вам быстрее увидеть свой прогресс и заставит вас почувствовать себя лучше после выплаты небольшого долга.
Шаг 4. Поговорите с финансовым консультантом о консолидации долга
Вам не нужно проходить через это в одиночку. Финансовые документы очень сложны. Попытка сделать это самостоятельно может разочаровать, но найдите финансового консультанта, которому вы можете доверять, и поговорите о консолидации ссуды в один платеж каждый месяц, который будет более управляемым, чтобы упростить погашение.
Также есть возможность понизить процентную ставку по определенным кредитам или запросить отсрочку на короткий период времени. В некоторых ситуациях вы можете отложить платежи на определенный период времени, в течение которого вам не будут начисляться проценты. В течение этого времени вы можете агрессивно погашать, не увеличивая долг, что является серьезным преимуществом
Часть 2 из 3: Выплата долга
Шаг 1. Создайте ограниченный бюджет
Проведение расчетов, необходимых для жизни в вашем финансовом состоянии, не так сложно, как кажется. Как: каждый месяц рассчитывайте свой доход, а затем каждый месяц рассчитывайте стоимость своих нужд. Затраты на эти предметы первой необходимости включают питание, аренду или ипотеку, счета и основные платежи по самым неотложным долгам.
- Сбалансируйте сумму денег, которая идет в каждую категорию расходов, чтобы попытаться использовать как можно большую часть вашего дохода в категориях погашения кредита, чтобы вы могли погасить ссуду быстрее. Соблюдайте этот бюджет каждый месяц.
- Если ваши расходы превышают ваш доход, вам нужно сделать несколько вещей. Очевидно, вам нужно сократить расходы или заработать больше денег. В некоторых ситуациях вы можете сделать и то, и другое. Подумайте о том, чтобы получить дополнительную работу, сверхурочную работу и взять на себя дополнительные обязанности на работе, а также сократите любые расходы, которые можно сократить.
Шаг 2. Сократите расходы везде, где это возможно
Научившись максимально сокращать связанные с этим расходы и экономить каждую копейку, вы сможете потратить больше денег на погашение ссуд и как можно быстрее выбраться из круга долгов.
- Готовьте себе еду. Перестаньте есть вне дома, начните покупать дешевые продукты и научитесь готовить в больших количествах, чтобы вся ваша семья могла съесть за меньшие деньги. Рестораны быстрого питания заставляют людей думать, что их еда дешевая, но горшок с овощами, рисом и бобами намного полезнее чизбургера.
- Сократите второстепенные расходы на развлечения. Действительно ли необходима подписка на Netflix и кабельное телевидение, когда вы живете в городе, где есть публичная библиотека? Вам действительно нужно пойти в ресторан, клуб или на музыкальное шоу? Найдите способы развлечься по дешевке.
Шаг 3. Полностью погасите свой долг всякий раз, когда у вас есть лишние деньги
Есть ли у вас какие-то дополнительные выплаты на этой неделе? Вы можете потратить все это за одну ночь, а можете использовать для выплаты ссуды. Получил THR? Вы можете купить много подарков или использовать их для выплаты ссуд. Если вы хотите избавиться от долгов, вы должны строго относиться к себе. Никаких дополнительных расходов не будет до тех пор, пока вы полностью не освободитесь от долгов и не сможете выплатить что-либо, не влезая в долги. Возьмите на себя обязательство достичь этой цели и упорно работайте, пока она не будет достигнута.
Шаг 4. Сохраните все, что вы не тратите
Если вы правильно составили бюджет и в конце месяца у вас остались деньги, сохраните их. Важно иметь сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, чрезвычайных ситуаций и других расходов, которые могут снова погубить вас в долгах. Наличие резервного фонда очень важно, чтобы избежать долгов и избавиться от долгов.
Поставьте перед собой цель сэкономить. Даже если это всего несколько миллионов долларов, принятие необходимых мер для экономии вместо того, чтобы тратить их, и наблюдение за ростом ваших сбережений может быть для некоторых приятным опытом. Сделайте экономию более захватывающей, чем покупки
Шаг 5. Если вы имеете право на возмещение переплаты налога, используйте его с умом
Некоторым людям стоит опасаться налогов. Для других налоги - это на самом деле возможность немного заработать в виде налоговой декларации. Те, кто соответствует требованиям, могут получить доход до десятков миллионов, если они содержат семью из трех или более детей. Представьте, сколько долга вы могли бы выплатить, вернув переплату по налогу. Не ожидайте больших состояний во время налогового сезона, но будьте готовы использовать их с умом, если они есть.
Часть 3 из 3: Жизнь без долгов
Шаг 1. Измените поведение
Если вы хотите избавиться от долгов, вам нужно заморозить все несущественные расходы и избегать покупки вещей, которые вы не можете себе позволить. Если сегодня вы не можете купить что-то за наличные, это вам не нужно. Придерживайтесь процесса и пути, чтобы оставаться свободным от долгов и наслаждаться свободой, которая приходит с ним.
Быть свободным от долгов - не значит жить скрягой. Если вы хотите потратить немного денег на отпуск или пойти по магазинам и разориться несколько раз, то вперед. Просто убедитесь, что расходы на это развлечение происходят из дополнительного ежемесячного дохода, а не из фондов, раздуваемых сверх своих возможностей
Шаг 2. Продолжайте экономить
Каждый день зарплаты откладывайте немного денег на счета, еду и другие предметы первой необходимости и немного денег на сбережения. Также отложите немного денег на несущественные вещи. Важно иметь возможность покупать то, что вы хотите, не влезая в долги. Продолжайте копить и оплачивать счета, чтобы погасить долг.
Шаг 3. Живите счастливо с тем, что имеете
Для многих людей долги возникают из-за того, что мы думаем, что заслуживаем определенного качества жизни. Почему мы не заслуживаем дорогих автомобилей, драгоценностей и роскошного отпуска, которые могут себе позволить другие люди? Такое мышление заставляет людей увлекаться огромными долгами, которые им приходится бороться всю жизнь, чтобы расплатиться. Научитесь жить счастливо по средствам и радоваться каждой копейке, которую вы откладываете, каждый день, который вы тратите, независимо от других. Освободи свою жизнь.
Шаг 4. Оставайтесь здоровыми
Медицинский долг может быстро ввергнуть финансово обеспеченного человека в финансовые проблемы. Вы должны хорошо питаться, заниматься спортом и поддерживать хорошую гигиену полости рта, чтобы избежать дорогостоящих и неожиданных расходов, связанных с состоянием здоровья. Одна короткая поездка в больницу может обанкротить неподготовленного человека. Не будь одним из них.
Если вы не застрахованы, как можно скорее убедитесь, что у вас есть доступная медицинская страховка. Поговорите о вариантах страхования со своим начальником или изучите варианты государственного страхования на рынке. Медицинское страхование необходимо, когда приходит время, когда вам нужна небольшая помощь
Шаг 5. Постройте свою репутацию
Когда ваш долг будет погашен, можно начинать веселье. Создание репутации и попытки получить хорошую кредитную репутацию сделают ваши расходы и кредитные карты прибыльными. Если вы можете позволить себе что-то купить сразу, заплатите кредитной картой, а затем немедленно оплатите ее, чтобы помочь создать кредитную репутацию, которая ранее могла быть испорчена весом вашего кредита. Примите меры, чтобы кредит работал на вас.
подсказки
- Не используйте кредитную карту! Серьезный! Самый простой способ избежать долгов - никогда и никогда ничего не снимать с кредитной карты. Если вам действительно нужна кредитная карта (чтобы «помочь» получить хорошую кредитную репутацию), используйте кредитную карту только для покупок, которые вы можете оплатить при использовании кредитной карты. Оплатите счет по кредитной карте в срок. Не позволяйте ничему повысить интерес и, конечно же, не откладывайте штраф за просрочку, это просто дополнительные расходы. Таким образом вы получите хорошую кредитную репутацию, не влезая в долги.
- Ешьте дома. Это сэкономит вам деньги и вы станете здоровее.
- Тратьте как можно меньше денег.
- Используйте купоны и покупайте товары первой необходимости со скидкой, не выходя за рамки бюджета.
- Составьте бюджетный план. Спланируйте, как вы тратите свою зарплату.
- Выберите хобби, не связанное с тратой денег.
- Экономьте, получайте дополнительный доход и старайтесь не тратить больше, чем зарабатываете. Так вы сможете быстрее избавиться от долгов.
- Используйте местные сайты в вашем городе, сообществе или школе, где люди покупают / продают / обменивают школьные принадлежности, спортивные товары, товары для дома и все остальное, что может сэкономить деньги на предметах, которые будут использоваться только временно или которые ваш ребенок будет использовать только кратковременно.
- Постарайтесь сэкономить топливо, прогуливаясь пешком, катаясь на велосипеде, катаясь на скейтборде, куда бы вы ни пошли.
