Выбраться из долгов и жить свободно без долгов - нелегкое дело. Скорее всего, вы читаете эту статью, потому что в настоящее время у вас большая задолженность и вы думаете, что полностью выбраться из нее невозможно. Чтобы решить эту проблему, не добавляйте новые долги и не меняйте свою жизнь навсегда.
Шаг
Часть 1 из 3: Работа с задолженностью по кредитной карте
Шаг 1. Понизьте процентную ставку
Если у вас хороший кредитный отчет, обратитесь в банк-эмитент кредитной карты и попросите снизить процентные ставки. Это способ снизить процентные расходы и ежемесячно экономить деньги.
Шаг 2. Сначала погасите задолженность по кредитной карте с наибольшим процентом
Если процентную ставку по кредитной карте с высоким процентом нельзя снизить, сначала погасите долг. Таким образом уменьшатся процентные расходы, так как также уменьшится задолженность по карте.
Шаг 3. Рассмотрим ссуду на консолидацию долга
Если ваш кредитный отчет хорош, вы можете объединить всю задолженность по кредитной карте в одну ссуду для консолидации долга. Совершить один платеж, безусловно, проще, чем сразу несколько платежей. Кроме того, ссуды на консолидацию долга обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты.
Шаг 4. Прекратите пользоваться кредитными картами
Чтобы убедиться, что вы можете выбраться из долгов, вы должны прекратить увеличивать долги. Замените кредитные карты дебетовыми, чтобы потраченные вами деньги напрямую относились к вашим сбережениям.
Шаг 5. Если возможно, заплатите больше минимальной суммы
Платежи по кредитным картам структурированы таким образом, чтобы обеспечить поступление денежных средств в банк-эмитент кредитных карт как можно дольше. Избегайте ловушек, которые нанесут ущерб вашему финансовому положению и принесут пользу кредиторам, выплачивая сумму, превышающую минимальную сумму, когда это возможно.
Часть 2 из 3: Управление деньгами
Шаг 1. Создайте бюджет
Если вы действительно хотите выбраться из долгов, вам нужно будет отслеживать свои доходы и расходы, чтобы вы могли дисциплинировать себя и покупать только то, что вам нужно в течение месяца.
- Составьте список всех ваших источников дохода. Составьте список всех способов заработка, будь то работа, инвестиции, процентный доход и т. Д. Подсчитайте все свои потоки доходов в месяц.
- Составьте еще один список своих ежемесячных расходов. Убедитесь, что вы указали все, что вам нужно платить в месяц, включая счета за электричество, домашние покупки, топливо, питание в ресторанах, школьные сборы и т. Д. Также посчитайте все расходы в месяц.
- Вычтите ежемесячный доход на ежемесячные расходы. Если доход превышает расходы (а так и должно быть), оставшиеся деньги являются свободным доходом и могут быть использованы для погашения долга или сбережений.
- Убедитесь, что вы придерживаетесь бюджета каждый месяц. Если расходы превышают бюджет, останется меньше денег на погашение долга или сбережения.
Шаг 2. Ищите дополнительный доход
Для эффективного погашения долга вам нужен больший доход. Решением может стать подработка (если вы постоянный сотрудник) или повышение комиссионных (если вы работаете в сфере продаж). Этот метод действительно приносит в жертву себе время, но необходимо выбраться из долгов.
Шаг 3. Сократите свои расходы
Найдите способы сокращать расходы каждый месяц, чтобы было больше денег на выплату долга.
- Вы часто едите вне дома? Экономьте деньги, готовя самостоятельно.
- Можно ли снизить счет за электроэнергию за счет экономии энергии? Например, действительно ли нужен кондиционер внизу, когда все в семье спят наверху? Ваши электронные устройства включены все время, когда их нужно выключить?
- Рассмотрите возможность получения и использования купонов и ваучеров при покупках, чтобы сэкономить деньги.
Часть 3 из 3: Рассмотрение профессиональных вариантов облегчения долгового бремени
Шаг 1. Поговорите с некоммерческим кредитным консультантом
Консультант будет работать с вами над разработкой плана выплаты всех долгов и свяжется с кредиторами, чтобы снизить процентную ставку по кредиту.
Шаг 2. Рассмотрите возможность погашения долга
Если ваш долг выходит из-под контроля, кредиторы могут понять, что немного денег лучше, чем ничего. В таком случае они могут согласиться принять оплату меньше суммы, которую вы должны, вместо того, чтобы получить ничего. Таким образом, ваш долг перед кредитором будет полностью погашен. Если вы выберете этот метод, вам понадобится помощь консультанта по долгам.
Имейте в виду, что этот выбор отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Оценка будет такой же серьезной, как невыполнение обязательств или задолженность по кредитной карте, которая сохраняется даже после закрытия учетной записи
Шаг 3. Подать заявление о банкротстве
Один из наименее привлекательных способов выбраться из долгов - подать заявление о банкротстве, поскольку это отрицательно скажется на вашей репутации. Однако вы получите защиту от кредиторов, а судья может полностью избавить вас от долга.
- Проконсультируйтесь об этих вариантах с адвокатом по банкротству.
- Обратите внимание, что если вы выберете этот метод, в вашем кредитном отчете появятся черные пометки.
подсказки
- Если что-то захочется, сохраните перед покупкой. Вам следует покупать только то, что вам действительно нужно (например, дом и машину). Не покупайте мебель, ненужную электронику или отпуск. Если вы не можете заплатить за что-то наличными, вы не можете себе этого позволить.
- Как можно больше используйте наличные. Оплата наличными имеет гораздо большее психологическое воздействие, чем оплата картой. Такое ощущение, что вы тратите больше денег, поэтому вы тратите меньше.
- Не думайте об агентстве по консолидации долга или кредитного консультирования как о своем первом выборе. Оба варианта следует использовать в крайнем случае. Каким бы заманчивым это ни казалось, если вы хотите справиться с долгами, работа самостоятельно поможет вам приобрести навыки, необходимые для самостоятельного решения проблем и избежать подобных ситуаций в будущем.
- Поймите, что эмитент кредитной карты вам не друг. Они хотят, чтобы вы оставались в долгах и платили минимальную сумму каждый месяц до конца своей жизни (задолженность по кредитной карте считается их активом). Таким образом, вам нужно погасить всю задолженность по кредитной карте и через несколько месяцев (без повторного использования) серьезно подумать о закрытии счета. Было бы лучше, если бы вы использовали дебетовую карту, выпущенную вашим сберегательным банком. Таким образом, вы по-прежнему можете использовать свою карту для покупок, но деньги будут сниматься прямо с вашего сберегательного счета, и вы избежите долгов. Если вы закроете счет кредитной карты через несколько месяцев после его погашения, ваш кредитный отчет все равно будет в хорошем состоянии.
Предупреждение
- Избегайте соблазна выплатить ссуду, выплаты по которой вычитаются из вашей зарплаты, несмотря ни на что. Подобная ссуда - это быстрое «урегулирование», которое приведет к большим долговым проблемам. Прежде чем подумать об этом, подумайте о других услугах, например о друзьях и семье или о собственном доме.
- Старайтесь не сообщать сборщику слишком много личной информации, потому что все, что вы скажете, будет включено в файл. Говорите коротко и вежливо. Не поддавайтесь соблазну отвечать на личные вопросы и знайте свои права.
- Хронические покупки и долги - вредные привычки, как и алкоголизм или любая другая зависимость. Шоппинг иногда является развлечением или используется для решения более серьезных проблем. Проконсультируйтесь со специалистом, если считаете, что у вас проблемы с расходами и долгами.
- Не будь опрометчивым. Закрытие текущих счетов кредитной карты может снизить кредитный рейтинг. Закрытие сократит жизнь вашей кредитной истории и заставит вас выглядеть ненадежным для кредита. Тщательно выбирайте, какие карты закрывать. Вы можете избежать этой проблемы, сохранив старую карту и закрыв новую. Однако вы должны учитывать процентную ставку при выборе карты для покрытия.
- Будьте осторожны с переводами остатка по кредитным картам с низкими процентами. Базовая процентная ставка почти всегда увеличивает ваш долг.
