Швейцария известна своей впечатляющей банковской системой, включая легендарную политику конфиденциальности. Раскрытие личной информации клиентов является преступлением для банкира в Швейцарии, это большое преимущество для всех, кто в прошлом хотел скрыть незаконные деньги и ценности. Однако опасения по поводу терроризма и контрабанды в настоящее время побуждают швейцарские власти отказывать клиентам, подозреваемым в причастности к незаконной деятельности. Некоторые швейцарские банки также обычно отклоняют текущих клиентов из США из-за серьезного расследования, проведенного Министерством юстиции США. Хотя швейцарские банки не так привлекательны, как их изображают в шпионских фильмах или боевиках, они по-прежнему очень хорошо управляются и конфиденциальность гарантируется. В каждом банке есть свои собственные шаги для открытия счета, но знание основной информации и необходимых документов поможет вам открыть счет в швейцарском банке.
Шаг
Часть 1 из 4: выбор банка и его услуг
Шаг 1. Узнайте, имеете ли вы право на открытие счета в швейцарском банке
Сегодня многие банки, не в последнюю очередь в Швейцарии, обязаны подтверждать личность владельца счета и все источники дохода. Это сделано для предотвращения внесения денег на счета в швейцарских банках, полученных незаконным путем. А в свете жестких мер Министерства юстиции США по борьбе с уклонением от уплаты налогов, некоторые швейцарские банки отказываются вести дела с американскими клиентами из опасения юридических последствий. Место вашего проживания и работы может повлиять на то, имеете ли вы право на открытие текущего или сберегательного счета в швейцарском банке.
- Гражданам некоторых стран запрещено открывать счет в швейцарском банке. Причины различны, одна из которых - официальные эмбарго (например, такие страны, как Россия и Ирак) и другие политические исключения.
- Ваша заявка на открытие счета в швейцарском банке может быть отклонена независимо от вашей национальности, если вы считаете себя «политически значимым» человеком - лицом, вовлеченным в скандал или чья репутация подвергается публичному сомнению. Если такой человек становится клиентом, банк опасается, что это будет большой риск для репутации банка.
Шаг 2. Найдите банк, который соответствует вашим потребностям
В Швейцарии около 400 банков, хотя на два основных банка - UBS (Union Bank of Switzerland) и Credit Suisse Group - приходится почти половина всех инвестиций в швейцарские банки. Один из важнейших определяющих факторов при выборе банка - это то, что вы ищете в банке. Сравнение политик и инвестиционных возможностей ведущих банков может помочь вам взвесить плюсы и минусы каждого из них и определить, какой банк лучше всего подходит для вас.
- Если конфиденциальность является наиболее важным фактором, подумайте о выборе банка, у которого нет филиалов в вашей стране. Большинство банков регулируются законами страны, в которой расположен филиал банка, а не законодательством страны, в которой находится головной офис банка.
- Имейте в виду, что, если банк не получил статус квалифицированного посредника (QI), он может сообщить о владельце счета, если владелец счета является гражданином США, и обо всех деньгах, полученных из Соединенных Штатов, в IRS.
Шаг 3. Выберите тип учетной записи
В швейцарских банках доступны различные типы счетов. Некоторые банковские счета требуют первоначального депозита с определенной минимальной суммой, минимальным балансом и другими условиями. Сравните требования к каждому интересующему вас типу учетной записи, чтобы определить, какой из них лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям.
- Некоторые банки требуют от клиентов использовать швейцарские франки (CHF). Другие банки разрешают использование долларов США, евро и других валют мира. Если обмен валюты является проблемой для вас, проверьте, какую валюту принимает предпочитаемый вами банк.
- Один из наиболее секретных типов учетных записей - это «нумерованные счета». Фактически, эти учетные записи не являются «секретными» или «анонимными». Некоторые высокопоставленные сотрудники банка будут знать личность владельца счета, но эти счета по-прежнему обеспечивают определенный уровень конфиденциальности, например, банк должен использовать только номер счета во всей корреспонденции, связанной с пронумерованными счетами. Однако эти учетные записи, как правило, имеют ряд ограничений, и для их обслуживания может потребоваться ежегодная плата в размере до 2000 швейцарских франков.
- Следует отметить, что некоторые швейцарские банки неохотно открывают общие сберегательные счета иностранным гражданам. Вместо этого швейцарские банки сосредотачиваются на предоставлении иностранным гражданам инвестиционных возможностей и специализации в управлении капиталом.
Часть 2 из 4: Открытие инвестиционного счета
Шаг 1. Посетите филиал или представительство банка
Клиенты, которые заинтересованы в открытии счета в швейцарском банке, должны посетить действующий филиал лично или через представителя. Если используется представитель, то он должен заполнить документацию как для себя, так и для лица, которое он представляет. Открыть счет в режиме онлайн невозможно из-за строгих правил ведения банковского дела, поскольку личность потенциальных клиентов и их источник дохода невозможно проверить в режиме онлайн.
Некоторые банки могут разрешить вам завершить этот процесс по почте. Ксерокопия вашего официального паспорта должна быть заверена указанным учреждением и отправлена обратно в банк по вашему выбору
Шаг 2. Подготовьте необходимые документы
Как и большинству банков по всему миру, швейцарским банкам необходимо проверять личность и источник дохода клиентов, желающих открыть новые счета. По этой причине большинство банков требует, чтобы потенциальные клиенты встретились лицом к лицу с представителями банка для завершения процесса проверки.
- Для идентификации может потребоваться действующий паспорт клиента.
- Представители банка могут запросить документы для подтверждения подлинности дохода. Например, представитель банка может попросить копию договора продажи дома за деньги, квитанцию на ценные бумаги или выписку из банка, с которым вы работали ранее.
- Банк может проверить адрес, указанный потенциальным клиентом, отправив несколько видов корреспонденции по почте.
Шаг 3. Заполните необходимые формы
Существуют формы и основные пункты заявки, которые потенциальные клиенты должны заполнять, как и в других банках. Обработка документов может занять много времени из-за безопасности швейцарских банков и международного давления, требующего отчитаться о попытках уклонения от уплаты налогов. Швейцарский банковский эксперт сообщил, что для открытия счета в швейцарском банке иностранным инвесторам необходим документ объемом более 100 страниц.
Шаг 4. Выполните требования к минимальной сумме инвестиций
Каждый банк предъявляет разные требования к минимальной сумме депозита / инвестиции. Иногда разные типы счетов в одном банке могут иметь совершенно разные требования. В некоторых банках (и типах счетов) минимальная сумма депозита / инвестиций составляет от миллионов долларов.
Многие частные банки не будут принимать новых клиентов, если клиент не готов инвестировать минимум 250 000 швейцарских франков (265 896 долларов США, 64 доллара США или 230 704 доллара США, 37 евро). Однако некоторые банки, включая UBS и Credit Suisse, могут принимать инвестиции с начальным депозитом менее 50 000 швейцарских франков (53 179 долларов США, 33 доллара США или 46 140 евро, 87 евро). Чтобы узнать минимальные требования к начальному депозиту, вы можете обратиться в банк, в который вы хотите инвестировать
Часть 3 из 4: Открытие личного кабинета
Шаг 1. Посетите филиал или представительство банка
Обычным людям, желающим открыть счет в швейцарском банке, необходимо обратиться к представителю банка. Это лучший способ встретиться с представителем банка и как можно скорее выполнить требования по открытию счета. По возможности, посещение отделения швейцарского банка перед тем, как закрыть свой старый банковский счет в стране, из которой вы покидаете, будет очень полезным. Некоторым эмигрантам будет сложно найти место для проживания без банковского счета, но им также будет сложно открыть счет в банке без четкого адреса.
Потенциальные клиенты, которые живут за пределами Швейцарии и хотят открыть счет в швейцарском банке, но не могут посетить филиал, могут отправить пакет заявления по почте. Документы, подготовленные потенциальным клиентом, должны быть заранее утверждены нотариусом, сотрудником швейцарского банка или сотрудником банка-корреспондента, который сотрудничает со швейцарским банком
Шаг 2. Назначьте менеджера по работе с клиентами
Большинство швейцарских банков назначают персонального менеджера по работе с клиентами для работы с каждым клиентом, поэтому для будущих банковских операций важно помнить, кто ваш менеджер по работе с клиентами. Запросите контактную информацию о своем менеджере по работе с клиентами, включая адрес электронной почты и прямую телефонную линию в банке.
В отделениях банков в крупных городах обычно есть как минимум один менеджер по работе с клиентами, говорящий на иностранных языках, включая английский. Как минимум, менеджер по работе с клиентами должен свободно владеть одним из четырех основных швейцарских языков: немецким, итальянским или румынским. Если вам нужен менеджер по работе с клиентами, который может говорить на другом языке, кроме этих четырех, рекомендуется заранее позвонить в свой банк, чтобы принять необходимые меры
Шаг 3. Предоставьте необходимые документы
Как и большинство банков и финансовых учреждений по всему миру, новые клиенты, желающие открыть личный счет, должны предоставить документы, подтверждающие их личность и источник дохода.
- Новых клиентов попросят подтвердить свою личность и адрес. Если в вашем удостоверении личности не указан ваш местный адрес в Швейцарии, вы можете подготовить подписанную копию договора аренды.
- Некоторые банки потребуют от новых клиентов подтверждения своего статуса занятости. Банк также потребует от новых клиентов предъявить трудовой договор и налоговую декларацию в рамках процесса проверки работы. Доказательство трудоустройства помогает банку знать, что деньги, внесенные на счет, не были получены в результате незаконной деятельности.
Шаг 4. Изучите требования кантона
Более 20 швейцарских банков используют кантональную систему, то есть обслуживают только жителей кантона / государства, в котором расположен банк. Если вы открываете личный счет в кантональном банке и переезжаете в другой кантон, вам будет предложено перевести ваш счет в соответствующий кантон. Это не будет проблемой для клиентов, открывающих счета в швейцарских национальных банках.
Шаг 5. Выделите средства для оплаты сервисных сборов и сборов за открытие счета
Большинство швейцарских банков взимают ежемесячную плату за обслуживание личных счетов и могут взимать дополнительную комиссию за кредитные карты или Carte Maestro (дебетовые карты).
- Ежемесячная плата за личные счета, как правило, колеблется от 10 до 30 швейцарских франков (CHF), но обычно клиенты могут снизить или избавиться от этих сборов, переключившись на электронную сберегательную книжку, взяв ипотечный продукт банка или вложив определенную сумму денег. на счет.
- Годовая плата за кредитные и дебетовые карты обычно составляет до 3 швейцарских франков.
Часть 4 из 4: Доступ к деньгам на счетах в швейцарских банках
Шаг 1. Изучите свои налоговые требования
Это особенно важно для граждан США, открывающих счет в швейцарском банке, но это также может применяться к другим странам. Независимо от формы счета граждане США обязаны:
- Подайте форму 1040, приложение B, часть III, в которой указано, что вы откроете счет в иностранном банке.
- заполнять форму TD F 90-22.1 до 30 июня каждого года, чтобы информировать IRS о местонахождении любого счета в иностранном банке, сумма которого превышает 10 000 долларов США в любой момент предыдущего года.
Шаг 2. Попросите Master Card
Master Card - это дебетовая карта, выпущенная вашим банком. Эта карта может использоваться для снятия определенной суммы денег или в качестве платежного средства в большинстве торговых точек, но торговцы в небольших городах и деревнях могут принимать только наличные.
Шаг 3. Подайте заявку на получение кредитной карты
Большинство швейцарских банков выпускают кредитные карты для привлечения клиентов. Однако от клиентов могут потребовать внести в банк определенную сумму гарантийного депозита, обычно в 1-2 раза превышающую максимальный ежемесячный кредитный лимит, чтобы предотвратить дефолт клиентов. Залог будет возвращен клиенту после отзыва кредитной карты, если клиент оплатил комиссию, которая была использована с помощью карты.
Шаг 4. Используйте дорожные чеки
Дорожные чеки не всегда обеспечивают лучший обменный курс, но они очень полезны для зарубежных клиентов, поскольку их легко заменить в случае утери или кражи. Кроме того, дорожные чеки позволяют клиентам безопасно вести дела и транзакции, не ставя под угрозу конфиденциальность своих банковских счетов.
Инвесторы с личными счетами в швейцарских банках могут отказать в получении кредитных карт или чековых книжек из соображений конфиденциальности. Каждый раз, когда вы выписываете чек или используете дебетовую карту, он оставляет след, который можно проследить до вашей учетной записи. Если вы хотите сохранить конфиденциальность своей учетной записи, вам не следует использовать дебетовую карту или чековую книжку
Шаг 5. Не бойтесь закрыть свой аккаунт
Большинство швейцарских банков позволяют вам закрыть свой счет в какой-то момент и вывести все свои инвестиции без каких-либо ограничений или комиссий. Это дает клиентам уверенность в том, что их вложения по-прежнему доступны в случае возникновения чрезвычайной ситуации.
