Для некоторых людей выход на пенсию в возрасте 50 лет может быть мечтой. Это сложно, но возможно, если вы планируете с самого начала и умно принимаете финансовые решения. Максимально сократив свои расходы с этого момента, вы сможете сэкономить больше денег и инвестировать в будущее. Также подумайте о том, чтобы сэкономить деньги и научиться жить, как вы, после того, как больше не работаете.
Шаг
Часть 1 из 3: накопления на пенсию
Шаг 1. Создайте реалистичный пенсионный бюджет
Чтобы установить бюджет, вам нужно иметь представление о том, сколько денег вы можете сэкономить, пока не придет время перестать работать. Подсчитайте ориентировочную стоимость жизни каждый месяц, а затем проверьте, сможете ли вы каждый месяц снимать эту сумму со своих пенсионных сбережений.
В качестве эксперимента попробуйте прожить на этот бюджет шесть месяцев. Если вы сможете сделать это без особых усилий, вы действительно сможете выйти на пенсию, как только будет достигнута цель сбережений. Если выясняется, что вы берете сбережения или попадаете в долги, значит, вы не готовы
Шаг 2. Начните экономить сейчас
Никогда не рано копить, каким бы маленьким он ни был, все же должно быть что-то отложено. Если накопить как можно раньше, ваши шансы выйти на пенсию по плану будут больше, бюджет после выхода на пенсию может быть увеличен.
- Идеальное время для подготовки к выходу на пенсию - это когда вы начинаете работать в возрасте около 20 лет или в подростковом возрасте.
- Если вы просто откладываете деньги в свои 30 лет, у вас нет другого выбора, кроме как откладывать больше денег.
Шаг 3. Будьте готовы откладывать до 75% своего дохода на сбережения
Среднестатистический индонезиец экономит только 8% дохода. Однако, если вы планируете выйти на пенсию в 50 лет, вы сможете сэкономить 60–75%. Это может показаться трудным, но это можно сделать, если вы готовы пожертвовать несколькими вещами.
- Поставьте себе цель иметь в 30 раз больше денег, которые вы потратите в течение первого года выхода на пенсию.
- Точная сумма, которую должен откладывать каждый человек, зависит от бюджета и образа жизни. В идеале вы должны удерживать не менее 15% своего годового дохода до вычета налогов.
Шаг 4. Отложите планы по прекращению работы до тех пор, пока дети не станут достаточно взрослыми
Расходы на детей обычно очень большие. Если у вас есть дети, которые будут зависеть от вас в финансовом отношении, когда вам исполнится 50, ваших сбережений может хватить ненадолго. Итак, посвятите время и энергию их текущим потребностям, а затем сместите фокус, когда они станут независимыми.
- Это соображение также применимо, если вы несете ответственность за содержание родителя или другого родственника.
- Вы все равно должны попытаться сэкономить, даже если это не так много.
Шаг 5. Инвестируйте вне пенсии или обеспечения по старости
Ищите инвестиционные возможности, такие как дивидендные акции, аренда недвижимости, облигации и одноранговое кредитование. Цель состоит в том, чтобы создать большой и разнообразный портфель по широкому спектру активов. Это лучший способ гарантировать, что ваши средства выдержат убытки и неблагоприятные рыночные условия.
- Простые люди предпочитают активы, отсроченные или освобожденные от налогов, по сравнению с активами, подлежащими налогообложению, потому что поступает больше денег.
- Начните инвестировать более консервативно, если стареете. Чем больше риск того, что портфель приближается к 50 годам, тем выше риск потери, если рынок внезапно изменится.
Шаг 6. Постарайтесь не забирать пенсионные фонды раньше срока
Когда возникает большая потребность, у вас может возникнуть соблазн сэкономить. Однако было бы разумно искать способы снизить стоимость жизни или увеличить свой доход. Избегайте пенсионных фондов, за исключением очень неотложных нужд.
- Если вы откроете сберегательный счет, возможно, вы не сможете закрыть его снова. Если вы следуете специальным пенсионным сбережениям, вы можете потерять проценты, которые следует зарабатывать. В некоторых случаях вам также может потребоваться заплатить штраф за досрочное снятие денег.
- Единственные условия, при которых вы можете получить пенсию, удерживаемую в финансовом учреждении, - это когда вы являетесь инвалидом, когда ваш дом собирается лишить права выкупа, или вы должны оплачивать медицинские расходы, превышающие 10% вашего валового дохода.
Часть 2 из 3: Выплата и уклонение от долга
Шаг 1. Погасите ипотечный кредит
Если вы все еще выплачиваете ипотечный кредит, сделайте это в первую очередь. Жилищные ссуды или ипотека - самые большие расходы для большинства людей. Если он окупится успешно, вы сможете отложить много денег, которые затем можно будет направить на другие цели.
- Если возможно, платите дополнительно каждый месяц или когда вы получаете большие средства, такие как годовые бонусы или THR. Таким образом, сумма следующего счета будет уменьшена.
- Другой вариант - платить еженедельно или ежедневно, как предлагает BTN. Вместо того, чтобы платить каждый месяц, что психологически больше, вы можете выбрать ежедневные или еженедельные выплаты. В зависимости от процентной ставки это может уменьшить счет до эквивалента 8 лет по 30-летней ипотеке.
Шаг 2. Погасить все долги
Убедитесь, что все потребительские или бизнес-долги были полностью оплачены, а также ссуды на покупку транспортных средств, кредитные карты и другие крупные ссуды. Если по мере приближения к идеальному пенсионному возрасту у вас все еще есть непогашенная задолженность, вы должны быть готовы расстаться с большей частью сэкономленных денег.
- Начните откладывать как можно больше доходов на выплату долга.
- Долги очень затрудняют сбережение. Вы не сможете собрать достаточно денег, если не оплатите (или не уменьшите) свои счета.
Шаг 3. Используйте кредитную карту только в крайнем случае
Сохраните кредитную карту на случай чрезвычайных ситуаций, например, когда транспортному средству требуется новая трансмиссия или помощь в оплате больничных расходов для близких родственников. Кредитные карты также являются заманчивой ловушкой для долгов. Чем больше задолженность по кредитной карте, тем больше процентов и сборов необходимо уплатить, что следует сэкономить.
- Всегда старайтесь платить за что-нибудь наличными. Цена такая же, но не будет никаких процентов и бремени, которые вас разъедают.
- Если вам необходимо использовать кредитную карту, убедитесь, что вы оплачиваете счет вовремя. Жаль, что вам придется платить проценты и штрафы за просрочку платежа.
Шаг 4. Отложите планирование семьи до тех пор, пока вы не составите пенсионный план
Наличие детей не помеха для экономии, просто сложнее. Сумма средств, которую можно сэкономить для досрочного выхода на пенсию, будет меньше, если у вас есть иждивенцы. Если вы не будете осторожны, вы можете оказаться в долгах. Итак, очень важно составить финансовый план, прежде чем создавать семью.
- Семьи с совокупным годовым доходом в 60 миллионов индонезийских рупий тратят в среднем 11 миллионов индонезийских рупий в год на одного ребенка, пока они не достигнут 18 лет.
- С привычкой откладывать и вкладывать средства перед тем, как создать семью, вы сможете лучше накопить достаточно денег, чтобы выйти на пенсию, когда ваши дети станут независимыми.
Часть 3 из 3: Жизнь как она есть
Шаг 1. Сократите ненужные расходы
Переоцените ежемесячные расходы и определите, есть ли они ненужные или их можно сократить. Сюда входят стационарные телефоны, кабельное телевидение или дорогие тарифные планы. Ищите способы сократить или выберите более дешевый план. Например, вы можете отказаться от подписки на кабельное телевидение и выбрать потоковую передачу или перейти на семейный тариф с другим провайдером, который предлагает более низкие цены.
- Чтобы сократить действительно необходимые расходы, ешьте меньше, используйте одну машину для перевозки с друзьями или семьей и сократите использование кондиционеров.
- Если вы действительно хотите сократить расходы, подумайте о продаже автомобиля и покупке велосипеда или использовании общественного транспорта. Даже экономичный автомобиль может истощить ваш ежемесячный бюджет, если учесть расходы на бензин, страховку и текущее обслуживание.
Шаг 2. Переезжайте в дом или квартиру меньшего размера
Вместо того, чтобы портить продуктивные годы жизни в роскошном доме, подумайте о выборе дома или квартиры среднего размера, в которых достаточно места при условии, что они удобны для вас и вашей семьи. Меньшие дома обычно также означают более низкие затраты на обслуживание и меньше места для украшения ненужными предметами.
- Если вам не нравится идея небольшого дома, альтернативой является переезд в более дешевую часть города с более дешевыми ценами на недвижимость.
- Еще один способ снизить расходы на жилье - выбрать более короткую ипотеку. Если вы сможете окупить свой дом за 15 лет вместо 30, вы сможете сэкономить деньги, которые в противном случае были бы использованы для выплаты процентов.
- Вы также можете рассмотреть возможность сдачи в аренду части дома. Дополнительный доход оттуда поможет с выплатами по ипотеке.
Шаг 3. Переехать в другую провинцию или регион с более низкими налогами
Размер местных налогов варьируется. Поэтому, если вы переедете в место с более низкими местными налогами, вы сможете сэкономить больше и получить пенсию с меньшими затратами.
Еще одним преимуществом переезда в район с низкими налогами является изменение атмосферы, что является глотком свежего воздуха, если вы живете в одном месте всю свою жизнь
Шаг 4. Получите более доступную медицинскую страховку
Ищите альтернативы страхованию с более низкими страховыми взносами, но покрывающими амбулаторное лечение, лекарства, отпускаемые по рецепту, госпитализацию, а также стоматологическое и офтальмологическое обслуживание. Выберите страховку, которая покрывает чрезвычайные ситуации, но не слишком сильно истощает ваш ежемесячный бюджет.
- Национальное медицинское страхование от BPJS - очень доступная альтернатива частному страхованию. Вы можете скорректировать ежемесячный страховой взнос в зависимости от вашей платежеспособности, но предоставляемые услуги остаются прежними. Кроме того, JKN также охватывает пациентов всех возрастов. Однако могут быть определенные меры и лекарства, которые не покрываются страховкой.
- Сравнивайте альтернативы, пока не найдете политику, соответствующую вашему бюджету. Недорогие полисы найти сложно, но они существуют. Так что не стесняйтесь искать.
Шаг 5. По возможности бартер
Если у вас есть особые навыки, которые могут оказаться полезными для других, спросите, не захочет ли кто-нибудь воспользоваться вашими услугами в обмен на другие услуги или товары. Таким образом, вам не нужно лезть в свой кошелек для многих целей.
Например, если вы ИТ-специалист, предложите создать веб-сайт для человека, у которого есть инструменты и опыт, чтобы починить сломанный кондиционер
Шаг 6. Попробуйте работать неполный рабочий день, чтобы пополнить свой пенсионный фонд
Если вы не можете полностью бросить работу к 50 годам, подумайте о том, чтобы остаться на полставки. Значит, у вас еще достаточно денег на проживание при накоплении.
- Подходящие рабочие места для людей, выходящих на пенсию, - это продавцы, клерки, консультанты, ремонтники, а также личные или медицинские помощники.
- Потратьте некоторое время на поиски работы на неполный рабочий день. Есть много интересных работ, которыми вы можете заниматься без специальной подготовки или образования.
подсказки
- Не забывайте рассчитывать инфляцию в своих финансовых прогнозах после выхода на пенсию. Рост инфляции может привести к резкому увеличению расходов, что приведет к более быстрому сокращению сбережений.
- Полагаясь на деньги, которые вы вкладываете на ранних этапах выхода на пенсию, вы можете избежать штрафа за досрочное снятие пенсионных фондов.
- Сегодня частные сотрудники также получают страховку по старости, если они зарегистрированы в компании. Однако, если вы государственный служащий или военнослужащий, вы можете подать заявление о досрочном выходе на пенсию.
