При анализе ссуды или инвестиции довольно сложно получить четкое представление о первоначальной стоимости ссуды или реальной окупаемости инвестиций. Существует несколько различных терминов, используемых для описания процентной ставки или доходности по ссуде, в том числе годовой процент доходности, годовая процентная ставка, эффективная процентная ставка, номинальная процентная ставка и т. Д. Из всех этих условий эффективная процентная ставка, вероятно, является наиболее полезной, поскольку она может дать относительно полную картину истинной стоимости заимствования. Чтобы рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту, необходимо понимать условия, изложенные в кредитном договоре, и выполнять несложные расчеты.
Шаг
Часть 1 из 2: Сбор необходимой информации
Шаг 1. Разберитесь с концепцией эффективной процентной ставки
Эффективная процентная ставка пытается объяснить полную стоимость кредита. Эта процентная ставка учитывает эффект сложных процентов, которые игнорируются в номинальных или «письменных» процентных ставках.
- Например, ссуда с процентной ставкой 10%, начисляемой ежемесячно, на самом деле имеет процентную ставку выше 10%, потому что заработанные проценты накапливаются каждый месяц.
- При расчете эффективной процентной ставки не учитываются затраты на разовую загрузку, такие как первоначальная стоимость ссуды. Однако эти затраты учитываются при расчете годового процента.
Шаг 2. Определите номинальную процентную ставку
Письменная процентная ставка (номинальная) представлена в процентах.
Письменные процентные ставки обычно являются «заголовком» процентных ставок. Эта цифра обычно рекламируется кредиторами как процентная ставка
Шаг 3. Определите количество периодов начисления сложных процентов
Период начисления сложных процентов обычно бывает ежемесячным, ежеквартальным, годовым или непрерывным. Это относится к тому, как часто начисляются проценты.
Обычно компаундирование производится ежемесячно. Однако, чтобы быть уверенным, вам следует проконсультироваться с кредиторами
Часть 2 из 2: Расчет эффективной процентной ставки
Шаг 1. Понять формулу преобразования записанных процентных ставок в эффективные процентные ставки
Эффективная процентная ставка рассчитывается по простой формуле: r = (1 + i / n) ^ n - 1.
В этой формуле r представляет собой эффективную процентную ставку, i представляет собой номинальную процентную ставку, а n представляет количество периодов начисления сложных процентов в год
Шаг 2. Рассчитайте эффективную процентную ставку по приведенной выше формуле
Например, предположим, что кредит с номинальной процентной ставкой 5% начисляется ежемесячно. Используя формулу, получаем: r = (1 + 0, 05/12) ^ 12-1, или r = 5, 12%. Кредит, равный ежедневному начислению сложных процентов, даст: r = (1 + 0,05 / 365) ^ 365 - 1, или r = 5,13%. Следует отметить, что эффективная процентная ставка всегда будет выше номинальной процентной ставки.
Шаг 3. Понять формулу непрерывного сложного процента
Если проценты начисляются непрерывно, мы рекомендуем рассчитывать эффективную процентную ставку по другой формуле: r = e ^ i - 1. Используя эту формулу, r - эффективная процентная ставка, i - номинальная процентная ставка, а e - постоянная 2,718.
Шаг 4. Рассчитайте эффективную процентную ставку для непрерывно начисляемых процентов
Например, предположим, что кредит с номинальной процентной ставкой 9% постоянно начисляется. Приведенная выше формула возвращает: r = 2,718 ^ 0, 09-1 или 9,417%.
Шаг 5. После прочтения и понимания теории упростите вычисления
- Как только вы поймете теорию, проведите вычисления по-другому.
- Найдите количество интервалов в году: 2 для двухгодичных, 4 для квартальных, 12 для ежемесячных и 365 для ежедневных.
- Количество интервалов в году x 100 плюс процентная ставка. Если процентная ставка составляет 5%, это означает 205 для двухлетнего начисления сложных процентов, 405 для квартальных, 1205 для ежемесячных, 36505 для ежедневных.
- Эффективная процентная ставка - это значение, превышающее 100, если основная сумма долга равна 100.
-
Выполните расчет следующим образом:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- Значение, превышающее 100 в примере (а), является эффективной процентной ставкой, если начисление сложных процентов выполняется вручную. Таким образом, 5,063 - это эффективная процентная ставка для ручного начисления сложных процентов, 5,094 - для квартала, 5,16 - для месяца и 5,127 - для дневного.
-
Просто запомните это в теоретической форме.
(Количество интервалов x 100 плюс процент), разделенное на (сумма интервалов x 100) в степень числа интервалов, умножьте результат на 100. Значение, превышающее 100, представляет собой сумму эффективного процента
