Аннуитет - это договор страхования в форме инвестиций, который обеспечивает источник дохода в виде периодических выплат в течение согласованного периода для получателя аннуитета (ануитанта) или наследника, начиная сейчас или когда-нибудь в будущем. Эта инвестиция может стать отличным дополнением к пенсионному портфелю, но может сбивать с толку. Узнайте, как работают аннуитеты и какой доход они могут получить, чтобы помочь спланировать будущее и скорректировать другие ваши инвестиции. Следующие шаги покажут вам, как рассчитать аннуитетные выплаты и точно спрогнозировать будущий доход.
Шаг
Часть 1 из 3: Определение типа аннуитета в собственности
Шаг 1. Определите тип вашего аннуитета
Проверьте свои документы или свяжитесь с эмитентом аннуитета, чтобы узнать, является ли ваш платеж немедленным или отсроченным. Если это произойдет немедленно, аннуитетные выплаты начнутся сразу после первоначального вложения. Если у вас есть отсроченный аннуитет, инвестиционные платежи будут накапливаться по обычной процентной ставке.
Шаг 2. Определите тип инвестиций вашего аннуитета
ваши инвестиции могут быть фиксированными или переменными. Вы также можете проверить тип инвестиций, просмотрев документы или связавшись с компанией, выпускающей аннуитет. Фиксированные аннуитеты имеют гарантированные процентные ставки, поэтому выплаты гарантированы. Переменные аннуитеты в значительной степени зависят от эффективности основных инвестиций, и поэтому сумма выплаты меняется каждый месяц. Вы выбираете тип инвестирования при покупке аннуитета. Эта рента является объектом PPh 21.
Шаг 3. Знайте свои варианты ликвидности
Проверьте договор аннуитета или свяжитесь с компанией, выпускающей аннуитет, чтобы узнать о вариантах ликвидности аннуитета. Вы можете понести штраф за досрочное снятие средств. Некоторые из этих штрафных аннуитетов позволяют частичное снятие средств без штрафных санкций. Существуют также аннуитеты, не предусматривающие штрафных санкций, например аннуитет без сдачи или фиксированная нагрузка.
Часть 2 из 3: Определение деталей вашего аннуитета
Шаг 1. Знайте свои варианты выплаты аннуитета
Самый популярный вариант оплаты - выплата полной суммы аннуитета в течение согласованного периода, при этом все остатки после вашей смерти переходят к вашим наследникам. Другой вариант - выплата до смерти без наследника или выплата за определенный период, включая выплаты наследодателю после смерти аннуитета за определенный период времени. Существует также вариант аннуитета, который предусматривает выплаты наследодателю на протяжении его жизни помимо вас.
Шаг 2. Найдите свой основной баланс
Ваш основной баланс - это сумма, уплачиваемая при покупке аннуитета в виде первоначальных платежей или ежемесячных платежей (например, из заработной платы). Если платежи производятся регулярно, вам нужно будет запросить текущую сумму баланса для расчета вашего платежа.
Вы также получите отчет об аннуитете. Ваш баланс должен быть включен в этот отчет
Шаг 3. Найдите процентную ставку
Может быть гарантированная минимальная процентная ставка, которую вы зарабатываете при покупке аннуитета. Это означает, что ваша процентная ставка никогда не упадет ниже нее. В противном случае фиксированная процентная ставка должна быть включена в документы, которые вы получили при покупке аннуитета, или, если аннуитет является переменным, вы можете узнать гарантированную процентную ставку, связавшись с компанией, выпускающей аннуитет, или проверив свой счет в Интернете.
В аннуитетном отчете также должна быть указана ваша процентная ставка
Часть 3 из 3: Расчет выплат
Шаг 1. Рассчитайте сумму платежа исходя из вашей конкретной ситуации
Например, предположим, что цена аннуитета составляет 65 000 000 долларов США с процентной ставкой 4%, по которой будет выплачиваться фиксированная сумма ежегодно в течение следующих 25 лет. Формула стоимости аннуитета = сумма платежа x коэффициент приведенной стоимости аннуитета (приведенная стоимость аннуитета или PVOA). Таблица PVOA доступна здесь.
- Коэффициент PVOA для вышеуказанного сценария равен 15 62208. Следовательно, 65 000 000 000 = Ежегодный платеж x 15 62208. В результате общий годовой платеж составляет 32 005 980 рупий.
- Вы также можете рассчитать сумму платежа с помощью функции «ПЛТ» в Excel. Синтаксис: «= PMT (процентная ставка, сумма периода, текущая стоимость, будущая стоимость)». В соответствии с приведенным выше примером введите в ячейку «= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)» и нажмите «Enter». В этой функции не может быть пробелов. Показанный результат - 32 005 980 индонезийских рупий.
Шаг 2. Скорректируйте расчет, если аннуитет не будет выплачиваться через несколько лет
Найдите будущую стоимость текущего основного баланса, используя таблицу Future Value, процентную ставку, которая будет начисляться на ваш аннуитет с настоящего момента до момента начала платежей, и количество лет, пока вы не начнете снимать платежи. Например, предположим, что ваши 65 000 долларов будут получать 2% годовых до тех пор, пока они не начнут приносить выплаты в течение 20 лет. Умножьте 65000000000 рупий на 1 48595 (известно из таблицы будущей стоимости) и получите 742 975. Будущие значения генерируются с использованием математических уравнений. Вы можете увидеть таблицу здесь.
- Найдите будущие значения с помощью функции FV в Excel. Синтаксис: «= FV (процентная ставка, период суммы, дополнительные платежи, приведенная стоимость)». Введите «0» для дополнительных переменных платежа.
- Замените будущую стоимость сальдо аннуитета и пересчитайте платеж по формуле «Стоимость аннуитета = Сумма платежа x коэффициент PVOA». Исходя из этих переменных, ваш годовой платеж составляет 47 559 290 000 индонезийских рупий.
