Термин «сначала плати себе» становится очень популярным среди менеджеров по личным финансам и инвесторов. Вместо того, чтобы сначала оплачивать счета и расходы и откладывать остаток дохода, вы делаете наоборот. Выделите средства на инвестиции, выход на пенсию, учебу, авансы или что-то еще, что является долгосрочным финансированием, а затем займитесь другими вещами.
Шаг
Часть 1 из 3: Определение текущих расходов
Шаг 1. Определите свой ежемесячный доход
Прежде чем платить самому себе, вы должны определить, сколько вам следует заплатить. Это определение начинается с ежемесячного дохода. Уловка, просто сложите все свои источники дохода за один месяц.
- Следует отметить, что использованная цифра представляет собой чистую сумму после вычета заработной платы или налогов к уплате.
- Если ваш доход меняется каждый месяц, используйте среднее значение за последние шесть месяцев или немного ниже среднего числа, чтобы представить свой ежемесячный доход. Мы рекомендуем использовать наименьшее возможное число, чтобы фактический доход, вероятно, был больше бюджета.
Шаг 2. Определите свои ежемесячные расходы
Самый простой способ определить ежемесячные расходы - это просмотреть банковские записи за последний месяц. Просто сложите все счета, снятие наличных или денежные переводы. Убедитесь, что вы также включили потраченную дебиторскую задолженность.
- Следует обратить внимание на два основных типа: постоянные и переменные. Ваши постоянные расходы всегда одинаковы каждый месяц и обычно включают в себя аренду, коммунальные услуги, телефон / Интернет, страховку и выплаты по долгам. Переменные затраты меняются каждый месяц и обычно представляют собой расходы на еду, отдых, бензин или другие покупки.
- Если ваши расходы слишком сложно отследить, попробуйте использовать программное обеспечение, такое как Mint (или другую аналогичную программу). С помощью этой программы вы можете синхронизировать свой банковский счет с программным обеспечением, а ваши расходы будут отслеживаться по категориям. Таким образом, вы можете четко и регулярно отслеживать последние расходы.
Шаг 3. Вычтите ежемесячный доход из ежемесячных расходов
Разница между ежемесячным доходом и расходами покажет, сколько денег осталось в конце каждого месяца. Это число важно знать, потому что оно определит, сколько вы можете заплатить себе в первую очередь. Вы не сможете сначала заплатить самому себе, если у вас нет средств для оплаты фиксированных сборов.
- Если ваш ежемесячный доход составляет 2 000 000 индонезийских рупий в месяц, а ваши общие расходы - 1 600 000 индонезийских рупий, средства, доступные для первой выплаты, составляют 400 000 индонезийских рупий. Таким образом, у вас будет обоснование того, сколько денег вы можете сэкономить каждый месяц.
- Следует отметить, что эта цифра могла быть еще выше. Как только вы узнаете сумму оставшихся средств, которые у вас есть в настоящее время, вы можете сократить расходы, чтобы увеличить оставшиеся средства.
- Если в конце месяца ваш оставшийся номер отрицательный, ваши расходы должны быть вычтены.
Часть 2 из 3: Создание бюджета на основе экономии расходов
Шаг 1. Найдите способы сократить ваши постоянные затраты
Постоянные затраты фиксированы, но это не значит, что их нельзя заменить более низкими фиксированными затратами. Взгляните на каждый тип ваших постоянных затрат и посмотрите, есть ли способы их снизить.
- Например, ваш счет за мобильный телефон может оставаться неизменным каждый месяц, но, возможно, ваш тарифный план может быть заменен на более дешевый. Ваша арендная плата также может остаться прежней, но если она стоит больше половины вашего дохода, лучше перейти с двух на одну кровать или найти более дешевое место для проживания.
- Если у вас есть страховка, обязательно обращайтесь к своему брокеру каждый год, чтобы увидеть лучшие предложения, или ищите эти предложения от других страховых служб.
- Если у вас большая задолженность по кредитной карте, попробуйте ссуду на консолидацию долга, чтобы снизить ежемесячные фиксированные процентные расходы. Таким образом, вы можете погасить задолженность по кредитной карте по более низкой процентной ставке, чем консолидированный заем.
Шаг 2. Ищите способы снизить переменные затраты
Здесь можно сильно сэкономить. Изучите свои расходы каждый месяц и посмотрите, какие расходы не включают фиксированные. Посмотрите на небольшие расходы, которые накапливаются с течением времени, такие как покупка кофе, еда вне дома, счета за еду, бензин или роскошные покупки.
- Пытаясь уменьшить это бремя, думайте о том, что вам нужно, а не о том, что нужно. Максимально уменьшите нагрузку на то, что вы хотите. Например, вы можете обедать в офисе каждый день, но пообедать в кафе - это желание. Вы можете сократить эти расходы, если будете готовить обед каждый день.
- Ключом к изучению переменных затрат является выделение значительной части бюджета. Какие у вас самые большие побочные расходы? Вы можете уменьшить нагрузку в этих областях, например, пользуясь общественным транспортом, чтобы сократить потребление бензина, приносить обед на работу, искать более дешевый отдых или оставлять свою кредитную карту дома, чтобы предотвратить импульсивные покупки.
- Поищите в Интернете инновационные способы снизить нагрузку на переменную, которую трудно поднять.
Шаг 3. Подсчитайте, сколько денег осталось после сохранения
После того, как вы определили некоторые области для сокращения расходов, вычтите их из своих расходов. Вы можете вычесть сумму новых расходов из ежемесячного дохода, чтобы узнать сумму оставшихся средств.
Например, ваш ежемесячный доход составляет 2 000 000 индонезийских рупий, а ваши ежемесячные расходы - 1 600 000 индонезийских рупий. После некоторой экономии средств вам удалось сократить свои расходы на 200 000 индонезийских рупий в месяц, так что ваши ежемесячные расходы упали до 1,400 000 индонезийских рупий. Теперь у вас остается 600 000 рупий каждый месяц
Часть 3 из 3: Платите в первую очередь себе
Шаг 1. Определите, сколько вам будут платить
Теперь, когда у вас остались средства, вы можете решить, сколько вам будут платить. Эксперты предлагают разные суммы. В известной финансовой книге Дэвида Чилтона «Богатый цирюльник» он предлагает платить себе до 10% от чистого дохода. Другие финансовые эксперты предлагают от 1 до 5%.
Лучшее решение - платить себе как можно больше в соответствии с оставшейся суммой средств каждый месяц. Например, в конце месяца у вас остается 600 000 рупий, а ежемесячный доход составляет 2000000 рупий. это означает, что вы можете сэкономить 30% от суммы дохода. (Вы должны использовать 20% для экономии, чтобы были средства для покрытия непредвиденных обстоятельств)
Шаг 2. Создайте цель экономии
Как только вы узнаете, сколько вам придется заплатить за себя, попробуйте установить цель сбережений. Например, вашей целью может быть пенсионный фонд, сбережения на образование или первоначальный взнос. Определите стоимость своей цели и разделите ее на количество плательщиков за каждый месяц, чтобы определить период времени в месяцах, в течение которого цель будет достигнута.
- Например, вы можете сэкономить, чтобы внести первоначальный взнос в размере 50 000 долларов за дом. Если у вас осталось 600 000 индонезийских рупий и вы откладываете 300 000 индонезийских рупий каждый месяц, вам понадобится 13 лет, чтобы заработать 50 000 000 индонезийских рупий.
- Поэтому увеличьте свои сбережения до 600 000 индонезийских рупий, чтобы наполовину сократить время достижения цели (поскольку у вас осталось 600 000 индонезийских рупий).
- Не забывайте, что если вы вкладываете свои деньги в счет с высокими процентами или в любой другой тип инвестиций, получаемая вами прибыль еще больше сократит время, в течение которого вы достигнете своих целей. Чтобы узнать, насколько быстро ваш сберегательный счет будет расти при данной процентной ставке (скажем, 2% в год), поищите в Интернете «Калькулятор сложных процентов».
Шаг 3. Создайте отдельную учетную запись для всех ваших учетных записей
Этот счет предназначен специально для достижения целей, обычно в форме сбережений или инвестиций. Если возможно, выберите тот, у которого самая высокая процентная ставка. Обычно этот тип счета ограничивает количество снятия средств, чтобы у вас не возникало соблазна снять деньги с этого счета.
- Рассмотрите возможность открытия сберегательного счета с высокой процентной ставкой. Многие банки предлагают этот счет и обычно предоставляют доход сверх обычного счета.
- В США есть так называемые аккаунты Roth IRA. Этот счет позволяет сбережениям со временем расти без уплаты налогов. В Roth IRA вы можете покупать акции, паевые инвестиционные фонды, облигации или ETF, и эти продукты предлагают более высокую доходность, чем обычные сбережения.
- Другие варианты в США включают традиционный IRA или 401 (k).
Шаг 4. Как можно скорее положите деньги на счет
Если у вас есть прямые депозиты, пусть часть каждой зарплаты автоматически переводится на отдельный счет. Вы также можете настроить автоматические переводы со своей основной учетной записи на отдельную учетную запись на ежемесячной или еженедельной основе, если вы можете контролировать свой баланс, чтобы избежать комиссии за овердрафт. По сути, все это делается прежде, чем потратить деньги на другие вещи, включая счета и арендную плату.
Шаг 5. Не трогайте свои сбережения
Просто оставьте сбережения и не снимайте. У вас должен быть фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Как правило, эти средства покрывают расходы за 3-6 месяцев. Не путайте чрезвычайный фонд с инвестиционными сбережениями. Если у вас нет денег на оплату счетов, найдите другие способы заработать деньги или сократить расходы. Не переводите эти расходы на кредитную карту (см. Предупреждение ниже).
подсказки
- Самая маленькая экономия имеет применение в будущем.
- Если нужно, начните с малого. Лучше откладывать 50 000 или даже 10 000 индонезийских рупий каждую неделю, чем вообще ничего. По мере того, как ваши расходы уменьшаются, а ваш доход увеличивается, вы можете продолжать увеличивать сумму средств, чтобы заплатить за себя.
- Поставьте себе цель, например: «Через 5 лет у меня будет 20 000 долларов». Это поможет вам окупить себя.
- Смысл оплаты в первую очередь в том, что если вы этого не сделаете, вы продолжите тратить, пока не останется совсем немного. Другими словами, это как если бы ваше бремя «увеличивается» для достижения дохода. Если вы откладываете доход, сначала платя себе, бремя останется под контролем. Если нет, решите проблему вместо того, чтобы копать свои сбережения.
Предупреждение
- Если вы настолько зависимы от кредитных карт, что можете сначала заплатить самому себе, все это бессмысленно. Бесполезно откладывать 20 000 000 рупий на первоначальный взнос, если у вас еще есть долг в 20 000 000 рупий плюс проценты?
- Как указано выше, может быть трудно сначала заплатить самому себе, если ваша финансовая необходимость является неотложной, например, если вам был выставлен счет за аренду. Есть те, кто считает, что им платят в первую очередь, несмотря ни на что, есть также те, кто считает, что они должны ставить на первое место других. Вы должны сами установить этот предел.
