Если у вас есть свободные деньги, даже если их совсем немного, лучше вложить их, чтобы они росли. Фактически, если ваши инвестиции будут достаточно эффективными, вы в конечном итоге сможете жить на доход и проценты через инвестиции. Начните с безопасных инвестиций, таких как облигации, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды, пока вы все еще изучаете рынки. Когда вы накопите достаточно денег, не стесняйтесь переходить к более рискованным инвестициям, таким как недвижимость или товары, которые имеют более высокую доходность.
Шаг
Метод 1 из 3: начать с инвестиций с низким уровнем риска
Шаг 1. Откройте счет денежного рынка (MMA)
MMA - это сберегательный счет, который обычно требует большего минимального баланса, но имеет более высокую процентную ставку. Нередко процентная ставка совпадает с текущей рыночной процентной ставкой.
- Ваши деньги обычно легко доступны, хотя банки ограничивают сумму, которую можно снять, и частоту. Счета MMA не следует использовать в качестве сбережений на случай чрезвычайной ситуации.
- Если у вас хорошие отношения с банком, неплохо было бы открыть там счет MMA. Однако никогда не помешает поискать другие варианты, чтобы узнать, какой банк предлагает лучшие процентные ставки и самый низкий минимальный депозит, который соответствует вашим потребностям и бюджету.
- В Соединенных Штатах некоторые компании-эмитенты кредитных карт, такие как Capital One и Discover, также предлагают MMA, доступ к которым можно получить через Интернет.
Шаг 2. Защитите свои вложения с помощью депозитного сертификата (CD)
Депозитный сертификат хранит определенную сумму ваших денег в течение определенного периода времени. В это время доступ к деньгам невозможен. В конце периода вы получите свои деньги обратно в соответствии с основной суммой плюс проценты.
- Депозитные сертификаты считаются одним из самых безопасных вариантов сбережений и вложений. Чем дольше срок действия депозитного сертификата, тем выше процентная ставка.
- Банки обычно предлагают депозитные сертификаты с разными сроками и минимальными депозитами, поэтому вы можете найти тот, который соответствует вашим потребностям.
- В Соединенных Штатах некоторые онлайн-банки, такие как Ally, предлагают депозитные сертификаты без минимального депозита.
- При открытии депозитного сертификата внимательно прочтите раскрытие. Убедитесь, что вы понимаете процентную ставку, фиксированную или переменную, и когда банк выплачивает проценты. Проверьте сроки и оцените штрафы за досрочное снятие средств.
Шаг 3. Выберите акции из понятных компаний и секторов
Как начинающему инвестору, вам не нужен брокер для инвестирования в фондовый рынок. Вы можете использовать план реинвестирования дивидендов (DRIP), который представляет собой программу реинвестирования денежных дивидендов в дополнительные акции, или план прямой покупки акций (DSPP), который представляет собой программу, которая позволяет инвесторам покупать акции напрямую у компании, чтобы не облагаться брокерскими сборами и комиссиями. покупать акции напрямую у связанной компании.
- Как новичок, вы можете начать инвестировать понемногу, например 300–450 000 индонезийских рупий в месяц. Список компаний, которые продают свои акции напрямую без дополнительных затрат, можно найти на
- Если вы покупаете акции компании, которую хорошо знаете и понимаете, исследование будет довольно простым. Вы можете сказать, когда компания работает хорошо, и распознать тенденции в ее пользу.
Шаг 4. Диверсифицируйте свой портфель паевыми фондами
Паевой инвестиционный фонд - это группа акций, облигаций или товаров, объединенных вместе и управляемая лицензированным консультантом по инвестициям. Поскольку содержание достаточно разнообразное, риски паевых инвестиционных фондов довольно малы и подходят для долгосрочного инвестирования.
- В некоторых случаях вы можете купить акции непосредственно в паевом инвестиционном фонде. Однако для покупки акций паевого инвестиционного фонда обычно приходится обращаться к брокеру или инвестиционному консультанту.
- Паевые инвестиционные фонды - довольно доступный способ диверсифицировать ваш портфель, когда вы только начинаете. Вы можете получить акции паевого инвестиционного фонда намного дешевле, чем покупать их самостоятельно.
Шаг 5. Откройте пенсионный фонд
Счет в пенсионном фонде позволяет откладывать на пенсию без налогообложения. Обычно используются такие варианты пенсионных фондов, как Пенсионный фонд работодателя (DPPK) и Пенсионный фонд финансового учреждения (DLPK). DPPK формируется физическим или юридическим лицом, которое передает сотрудника сотруднику, в то время как DPPK открывается инвесторами в банке или компании по страхованию жизни.
- Для DPPK взносы, которые могут взиматься, могут быть в форме пенсионной программы с установленными выплатами (PPIP) или пенсионной программы с установленными выплатами (PPMP). В случае PPIP риск создания фондов полностью ложится на участников, в то время как для PPMP пенсионные выплаты основываются на формуле, изложенной в начале, которая обычно связана с количеством лет службы.
- В настоящее время наиболее популярным используемым DPPK является BPJS Employment. Взимаемый сбор составляет 1% работников и 2% компании от заявленной заработной платы и является вычетом при расчете налога на прибыль. На момент вывода пенсионные фонды подлежат прогрессивным налоговым правилам.
- Все DPLK зарабатывают сложные проценты, что означает, что заработанные проценты реинвестируются на счет и приносят больше процентов. Например, первоначальный депозит в размере 5 000 000 индонезийских рупий, который был внесен при открытии пенсионного счета в возрасте 20 лет, будет составлять 160 000 000 индонезийских рупий при выходе на пенсию в возрасте 65 лет при процентной ставке 8%.
Шаг 6. Покупайте облигации для стабильного дохода
Облигации представляют собой ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой. По сути, компания или правительство берет взаймы по номинальной стоимости облигации и возвращает ее полностью плюс проценты взамен. Таким образом, вы получаете доход, что бы ни происходило на рынке.
- Например, скажем, Белла Бакери выпускает облигации со сроком погашения 10 000 000 индонезийских рупий сроком на 5 лет и процентной ставкой 3%. Инвестор Ирфан покупает облигации и дает Белле Бакери 10 000 000 рупий. Каждые 6 месяцев Bella Bakeri 3% от 10 000 000 рупий, что составляет 300 000 рупий, в обмен на ссудные средства. После 5 лет и 10 выплат в размере 300 000 индонезийских рупий Ирфан получил обратно свои 10 000 000 индонезийских рупий.
- Обычно облигации имеют минимальную номинальную стоимость 15 000 000 рупий, поэтому вы обычно не можете выйти на рынок облигаций, пока не соберете достаточно средств.
- Государственные ценные бумаги (SUN) обеспечивают компенсацию процентов и защищают от инфляции. Вы можете купить его напрямую у правительства. Несмотря на то, что процентная ставка низкая, SUN все же лучше, чем проценты по счетам MMA или SD, и риск очень мал. Эти вложения - ваша защита от инфляции.
Шаг 7. Используйте золото или серебро в качестве защиты от инфляции
Инвестиции в драгоценные металлы придают уверенность и стабильность вашему портфелю. Поскольку золото и серебро движутся на рынке в противоположных направлениях, они могут служить щитом для других ваших инвестиций.
- Цены на золото и серебро имеют тенденцию к росту в периоды неопределенности. Вероятно, большую роль в этом сыграют геополитические события и нестабильность. В то же время фондовый рынок плохо реагирует на неопределенность и нестабильность и поэтому падает.
- Драгоценные металлы не облагаются налогом, их легко хранить и продавать. Однако будьте готовы потратить больше денег на безопасное хранение, если решите купить много золота и серебра.
Метод 2 из 3: инвестируйте в более рискованные инвестиции
Шаг 1. Погрузитесь в рынок недвижимости для долгосрочных вложений
Инвестиции в недвижимость могут быть активными или пассивными. Активные инвестиции, такие как покупка и продажа недвижимости, что гораздо более рискованно, потому что она не очень ликвидна. Когда вам нужно отказаться от актива, не удивляйтесь, если вы не найдете покупателя.
Пассивное инвестирование менее рискованно и подходит для новичков на рынке инвестиций в недвижимость. Часто люди выбирают вариант покупки акций инвестиционного фонда недвижимости (REIT). Каждая акция представляет собой разнообразный набор свойств, своего рода паевой инвестиционный фонд для недвижимого имущества. Вы можете купить эти акции через брокера
Шаг 2. Если вам нравится вызов, переключитесь на биржевой рынок
Валютный рынок Forex является крупнейшим финансовым рынком в мире. Курсы валют со временем меняются, обычно в зависимости от экономической мощи каждой страны.
- Чтобы иметь возможность успешно торговать обменными курсами, вам необходимо хорошо понимать геополитические тенденции и события. Будьте готовы читать различные международные новости каждый день, чтобы найти возможности.
- Новичкам рекомендуется сосредоточиться на 1-2 валютах, чтобы они могли полностью изучить состояние экономики страны и не отставать от последних новостей.
Шаг 3. Попробуйте торговые варианты, чтобы ограничить вашу подверженность риску
Опцион - это контракт, который дает вам право купить или продать актив по определенной цене в какой-то момент в будущем. Поскольку на данном этапе вы не обязаны покупать или продавать, возможные убытки ограничиваются ценой, уплаченной за контракт.
Чтобы торговать опционами, откройте брокерский счет через Интернет или у традиционного брокера. Брокерская компания установит лимиты в соответствии с вашими торговыми навыками, исходя из вашего инвестиционного опыта и суммы денег на счете
Шаг 4. Практикуйте хеджирование, чтобы снизить риск
Если вы хотите торговать более рискованными инвестициями, обеспечьте безопасность своего портфеля с помощью стратегии хеджирования. Основная концепция хеджирования состоит в том, чтобы покрыть возможность убытков по одной ценной бумаге путем постоянного инвестирования в другие ценные бумаги, которые могут двигаться в противоположном направлении.
- Большинство пассивных инвесторов, которые копят только на пенсию или долгосрочные цели (например, в фонды образования детей), не нуждаются в хеджировании. Однако, если вы погрузитесь в более рискованные и агрессивные инвестиции, хеджирование может стать страховкой, которая снижает влияние убытков, особенно из-за краткосрочных колебаний рынка.
- Роль финансового планировщика или советника очень важна, если вы планируете войти в более агрессивную зону краткосрочного инвестирования. Они помогут вам разработать стратегию хеджирования и обеспечат защиту вашего портфеля.
Шаг 5. Диверсифицируйте портфель товарами
Товары могут использоваться для снижения риска, потому что они, как правило, реагируют на множество факторов, которые часто полностью выходят за рамки человеческого контроля.
- Товары состоят из твердых товаров, включая драгоценные металлы, и мягких товаров, включая пшеницу, сахар или кофе. Вы можете инвестировать в сырьевые товары 3 способами: покупать товары напрямую, покупать акции сырьевых компаний или покупать фьючерсные контракты.
- Вы также можете инвестировать в сырьевые товары более пассивным способом, а именно путем инвестирования средств. Биржевые фонды (ETF) владеют акциями сырьевых компаний или могут отслеживать товарные индексы.
Метод 3 из 3: подготовка к успеху
Шаг 1. Собрать аварийный фонд
Отложите свои деньги на 3-6 месяцев дохода в качестве резервного фонда на случай непредвиденных событий. Эти деньги должны быть легко доступны, но отдельно от вашего инвестиционного счета.
Держите свой чрезвычайный фонд в виде сберегательного счета (чтобы хотя бы заработать небольшие проценты), который отделен от вашего сберегательного счета. получите специальную дебетовую карту для этого чрезвычайного фонда, чтобы ее можно было быстро снять в случае необходимости
Шаг 2. Выплата долга под высокие проценты
Все проценты, полученные от инвестиций, обычно составляют менее 10%. Если у вас есть кредитная карта или рассрочка с более высокой процентной ставкой, со временем проценты по долгу уничтожают всю инвестиционную прибыль, полученную только для погашения долга.
- Например, предположим, что у вас есть 1000 долларов для инвестирования, но при этом у вас такая же сумма долга по кредитной карте плюс 14% годовых. Даже если вы получите 12% рентабельности инвестиций, сумма составит всего 4 800 000 индонезийских рупий. Поскольку компания-эмитент кредитной карты взимает 5 600 000 индонезийских рупий в качестве процентов, вы все равно должны 800 000 индонезийских рупий, даже несмотря на то, что была реализована разумная инвестиционная стратегия.
- Не все долги одинаковы. Вам не нужно платить по ипотеке или студенческой ссуде до того, как вы начнете инвестировать. Обычно этот тип долга имеет низкие процентные ставки, и вы можете сэкономить, если снизите налоги за счет процентов.
Шаг 3. Запишите свои инвестиционные цели
Ваши инвестиционные цели определяют вашу инвестиционную стратегию. Если вы не знаете, сколько денег вы хотите заработать и как быстро они вам понадобятся, конечно, невозможно определить правильную стратегию.
- У вас должны быть более или менее краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели. Определите, сколько денег нужно для каждой цели и сколько времени у вас есть на ее достижение.
- Постановка целей также помогает выбрать способ инвестирования. В случае некоторых инвестиций, таких как пенсионные фонды, вы будете оштрафованы, если инвестиционные фонды будут выведены раньше срока. Этот тип инвестиций, безусловно, не подходит для краткосрочных целей, потому что получить доступ к средствам непросто.
Шаг 4. Проконсультируйтесь с финансовым консультантом
Вам не нужен финансовый советник для инвестирования, но эксперт, который понимает рыночные тенденции и изучает инвестиционные стратегии, поможет вам инвестировать максимально эффективно, особенно для тех, кто только начинает.
- Даже если вы решите не использовать финансового консультанта в долгосрочной перспективе, он все равно может направить вас в правильном направлении, когда вы новичок.
- Принесите список своих целей и обсудите его с финансовым консультантом. Он сможет предоставить самые идеальные варианты, которые помогут вам достичь поставленных целей максимально эффективно.
подсказки
- Стандартный совет при инвестировании - «покупай дешево, продавай дорого». В идеале инвестиции покупаются, когда цена очень низкая, и другие инвесторы тоже покупают. Затем вы можете получать прибыль, поскольку инвестиции становятся все более популярными и их стоимость возрастает.
- Даже если у вас есть краткосрочные цели, вам не следует рассматривать фондовый рынок как быстрый способ получить прибыль. Эмпирическое правило - сосредоточиться на долгосрочных инвестициях, а не на краткосрочных азартных играх.
