Создание хорошего бюджета - это первый шаг к управлению финансами и качественной жизни. Вы можете вести спокойную жизнь без стресса, если у вас есть бюджет, потому что вы можете погасить долги и сэкономить. Однако управление финансами с использованием бюджета не означает, что вы должны сокращать расходы. Бюджет помогает вам выделить деньги на оплату предметов первой необходимости, которые следует расставить по приоритетам, прежде чем развлекаться. Ежемесячно регистрируя поступления и расход денег, вы можете хорошо управлять своими финансами и своевременно выполнять свои желания.
Шаг
Метод 1 из 3: составление бюджета
Шаг 1. Создайте бюджет с помощью компьютерной программы или приложения
Используйте Google Таблицы или Excel, чтобы создать бюджет. Этот шаг помогает вам записывать каждую транзакцию расходов и поступлений в течение 1 года, чтобы вы могли сразу определить расходы, которые необходимо сократить.
Укажите названия 12 месяцев в качестве заголовков каждого столбца в верхней строке таблицы
Шаг 2. Рассчитайте свой ежемесячный доход после уплаты налогов
Чистая прибыль, то есть деньги, доступные для повседневного использования, - это ежемесячный доход после вычета налога на прибыль. Если вы получаете фиксированную ежемесячную зарплату, чистый доход будет одинаковым каждый месяц, и эта цифра указана в платежной ведомости. Если вы получаете зарплату на основе отработанных часов, ваш чистый доход обычно меняется каждый месяц, но вы можете рассчитать среднее значение, используя платежные ведомости за последние 3-4 месяца.
Если вы являетесь фрилансером или частным предпринимателем, полученный вами доход может не подлежать вычету из налогооблагаемой базы. Выделяйте 20% дохода на уплату годовых налогов
Шаг 3. Запишите все постоянные затраты
Фиксированные затраты - это затраты, которые необходимо оплачивать каждый месяц, и сумма одинакова, например, стоимость аренды дома, коммунальных услуг, платежей по банковскому кредиту или автомобилей. Поместите метку «Фиксированные затраты» в крайний левый столбец электронной таблицы, затем укажите сумму денег, которую необходимо потратить в поле под заголовком столбца. Например:
- Аренда дома: 1,000,000 IDR
- Электричество: 300 000 индонезийских рупий.
- Вода: 200 000 индонезийских рупий.
- Рассрочка на машину: 2 000 000 индонезийских рупий.
- Рассрочка по банковскому кредиту: 2 000 000 индонезийских рупий.
Шаг 4. Запишите все переменные затраты
Переменные затраты - это затраты, которые могут меняться каждый месяц. Если вы хотите сэкономить, легче всего сократить переменные затраты. Поместите метку «Переменные затраты» в разделе «Фиксированные затраты», затем запишите сумму денег, которая должна быть потрачена в каждом поле под цифрами постоянных затрат. Например, переменные затраты на март:
- Еда: 2 000 000 индонезийских рупий.
- Бензин: 500 000 индонезийских рупий.
- Отдых: 500 000 индонезийских рупий
- Личные потребности (уход за волосами, косметика, одежда и т. Д.): 1000000 индонезийских рупий.
- Отпуск: 200 000 индонезийских рупий
- Экономия: 300 000 индонезийских рупий.
Шаг 5. Сравните расходы с чистой прибылью
Чтобы создать ежемесячный бюджет, сложите фиксированные и переменные расходы за тот же месяц. Затем вычтите из этих затрат чистую прибыль. Полученная цифра - это доход, который может быть использован для финансирования других нужд или излишка в конце месяца. Если число отрицательное, это означает, что у вас нет денег в конце месяца. Не исключено, что деньги, используемые для оплаты ежемесячных нужд, превышают ежемесячный чистый доход.
Например: ежемесячная плата = 5 500 000 индонезийских рупий (фиксированная стоимость) + 4 500 000 индонезийских рупий (переменные расходы) = 10 000 000 индонезийских рупий в месяц. Излишек = 15 000 000 индонезийских рупий - 10 000 000 индонезийских рупий = 5 000 000 индонезийских рупий
Метод 2 из 3: использование бюджета
Шаг 1. Сделайте ставку на оплату всех ежемесячных расходов
Прежде чем выделять средства на сбережения или реализовывать определенные планы, убедитесь, что вы в состоянии оплачивать расходы, которые необходимо оплачивать каждый месяц. Для этого каждый месяц выделяйте средства из чистой прибыли на оплату счетов, чтобы у вас остались жилье и еда.
- Не экономьте, если остались неоплаченные счета!
- Постарайтесь оплачивать все ежемесячные расходы и при этом иметь излишек, чтобы сэкономить.
Шаг 2. Распределите излишки для реализации конкретного плана
Узнав, какие деньги будут в наличии на конец месяца, используйте их для достижения желаемого, например, сбережений, погашения долга или создания фондов для обучения ваших детей. Определите, чего вы хотите достичь, используя имеющиеся деньги, чтобы разработать план.
- Например, выделяйте излишки на погашение долга и откладывайте каждый месяц.
- Вы можете использовать излишки для непредвиденных расходов или инвестиций, таких как покупка акций или золота.
- Выделяйте 20% чистой прибыли на сбережения или исполнение определенных желаний.
Шаг 3. Измените образ жизни, если у вас есть дефицит
После расчета остатка средств на конец месяца и числа отрицательного, вам следует изменить свои привычки использования денег. Сократите расходы на оплату второстепенных или третичных потребностей, таких как покупка одежды, отдых или питание в ресторанах.
- Если вы не можете сократить свои текущие ежемесячные расходы, ничего страшного. Не чувствуй себя виноватым! Чтобы жить хорошо, нужно есть, оплачивать счета и покупать одежду.
- Определите расходы, которые можно сократить. Вы можете сразу решить, что хотите сократить расходы на отдых на 50%, но учитывайте последствия, если вы отказываетесь каждый раз, когда друзья приглашают вас повеселиться.
- Подготовьте средства в размере примерно 30% от чистой прибыли для оплаты того, что вы хотите, но не для основных нужд.
Шаг 4. Определите краткосрочные цели, которые должны быть достигнуты за 1 год
Как только вы узнаете сумму доходов и расходов каждый месяц, определите, как распределять средства для достижения определенных целей. Краткосрочные цели - это конкретные и реалистичные цели, которые могут быть достигнуты за 12 месяцев. Например:
- Выделяйте 5% чистой прибыли на сбережения.
- Погасить задолженность по кредитной карте за 12 месяцев.
Шаг 5. Определите долгосрочные цели, которых вы хотите достичь за несколько лет
Долгосрочные цели - это цели, которые могут быть достигнуты в течение как минимум 1 года. Убедитесь, что вы поставили конкретные и реалистичные цели для планирования на будущее. Например:
- Сэкономьте 100 000 000 индонезийских рупий, чтобы создать фонд на случай чрезвычайной ситуации.
- Погасить долг за 3-5 лет.
- Сэкономлено 200 000 000 индонезийских рупий на оплату первоначального взноса при покупке дома.
Шаг 6. Запишите деньги, которые выдаются каждый раз, когда вы производите платеж
Лучший способ контролировать финансовое управление - записывать все потраченные деньги. Выберите самый простой способ делать заметки, используете ли вы блокнот, приложение для заметок на телефоне или электронную таблицу на компьютере. Таким образом, вы можете отслеживать каждую транзакцию расходов и определять использование денег, которые можно сэкономить.
Регистрируя потраченные деньги, запишите информацию подробно, чтобы не забыть, например, «Часы на день рождения матери стоят 500 000 индонезийских рупий»
Шаг 7. Уменьшите расходы, покупая экономичные вещи
Если вы понимаете, что испытываете дефицит, выработайте привычки, которые можно изменить, но не радикально меняют вашу повседневную жизнь. Например, возьмите за привычку покупать продукты на рынке, вместо того, чтобы покупать их в торговом центре. Пейте сваренный кофе самостоятельно, а не из кофейни. Делайте это постоянно, потому что небольшие изменения имеют большое влияние со временем!
Другие примеры: принесите обед из дома, вместо того, чтобы покупать его в кафетерии; привыкнуть заниматься спортом в парке, а не в спортзале; начните подписываться на интернет-газеты вместо того, чтобы покупать печатные газеты; почитайте книгу в библиотеке вместо того, чтобы покупать новую книгу
Метод 3 из 3: последовательное использование бюджета
Шаг 1. Проверяйте бюджет каждый месяц
Убедитесь, что вы регулярно обновляете свой бюджет, потому что поступления и расходы обычно меняются каждый месяц. Возьмите за привычку отслеживать каждый раз, когда вы тратите и откладываете, а затем при необходимости скорректируйте свой план расходов.
- В начале каждого месяца проверяйте бюджет за последний месяц, чтобы узнать, как он был реализован. Этот шаг поможет вам скорректировать бюджет на текущий и последующие месяцы.
- На ваш бюджет повлияет повышение или погашение долга.
Шаг 2. Используйте инструменты, облегчающие исполнение бюджета
Программа Excel очень полезна, но менее эффективна для независимого мониторинга всех данных. Если вам нужен более практичный инструмент, используйте веб-сайт или приложение для ввода новых данных. Таким образом, вы можете использовать шаблон бюджета и установить на своем веб-сайте сигнал с напоминанием о необходимости загрузки новых данных.
Используйте приложения Mint, YNAB, Quicken, AceMoney или BudgetPlus для создания бюджета
Шаг 3. Время от времени делайте себе подарки, но не будьте расточительны
Вы должны распоряжаться деньгами, а не наоборот. Не позволяйте порабощать себя бюджетом или деньгами. Таким образом, вы можете лечить себя один раз в месяц, не жертвуя своим бюджетом.
Рассматривая бюджет, определитесь, какие подарки стоит покупать. В этом месяце вы можете позволить себе новую пару обуви. В следующем месяце, может быть, вы захотите выпить латте или купить новый ноутбук
Шаг 4. Выплачивайте рассрочку по долгу каждый месяц
Если вы используете кредитную карту или занимаете деньги в банке, убедитесь, что вы оплачиваете кредитную карту в соответствии с минимальным счетом, чтобы избежать высоких процентных расходов. Если вы не можете оплатить свои счета, отдавайте предпочтение выплате долга до тех пор, пока он не будет погашен в разумный срок.
Если у вас возникли проблемы с этим, попробуйте выделить больше денег на оплату ежемесячных счетов. Помимо отсрочки выплаты долга, вам придется платить высокие проценты, если вы платите долг согласно счету не реже одного раза в месяц
Шаг 5. Подготовьте средства на случай чрезвычайных ситуаций путем экономии
Финансовые потребности во время чрезвычайной ситуации невозможно спланировать, и это может испортить ваш бюджет, если вы не будете к этому готовы. Откладывайте деньги каждый месяц на случай, если ваша машина сломается, вам понадобится лечение или вас уволят, чтобы избежать неприятностей.
- С этого момента готовьтесь к тому, чтобы предвидеть неожиданное. Не позволяйте себе быть неподготовленным к чрезвычайной ситуации.
- Если у вас возникла чрезвычайная ситуация, обратитесь в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, или в банк-кредитор, чтобы подать заявление об отсрочке платежа и отмене штрафа на несколько месяцев.
- В качестве ориентира вы должны иметь сбережения, чтобы оплачивать предметы первой необходимости в течение 6 месяцев. Например, если вам нужно тратить 10 000 000 индонезийских рупий каждый месяц, приготовьте 60 000 000 индонезийских рупий на случай чрезвычайной ситуации.
